Préparer sa retraite pour en profiter pleinement

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La retraite est un nouveau chapitre qui s’ouvre devant vous et qui ne demande qu’à être écrit.

Pour pouvoir réaliser vos projets, il est essentiel d’anticiper vos démarches pour faire valoir vos droits à la retraite en toute sérénité. Découvrez les moments clés pour anticiper votre retraite et avancer dans cette nouvelle étape de votre vie.

Étape 1 : la date de départ en retraite 

  • Entre 62 ans et 64 ans : âge légal 

    Depuis le 1er septembre 2023, l'âge légal de départ en retraite est fixé entre 62 ans et 64 ans en fonction de votre année de naissance.  
     
    L’âge légal est simplement l’âge à partir duquel vous pouvez prendre votre retraite.  
    A cette date, il vous est possible de faire votre demande de retraite indépendamment du nombre de trimestres validés.

    Votre pension est versée soit à taux plein (si vous comptabilisez le nombre de trimestres nécessaires en fonction de votre année de naissance), soit à taux réduit si à cette date, ce nombre de trimestres n’est pas validé.  

     

    Entre l’âge légal et l’âge du taux plein automatique  

    Si vous n’avez pas validé suffisamment de trimestres pour bénéficier d’une pension de retraite à taux plein, plusieurs options sont alors possibles : 

    • Partir à la retraite dès l’âge légal avec une décote définitive appliquée sur le montant de votre pension de retraite.  
    •  Partir à la retraite après l’âge légal, et une fois que vous avez validé les trimestres nécessaires pour le taux plein.
    • Continuer à travailler jusqu’à 67 ans, âge du taux plein automatique pour bénéficier d’une retraite à taux plein peu importe le nombre de trimestres validés.  

    Vous avez également la possibilité de reporter votre départ en retraite après l’âge légal et l’obtention du taux plein. Une surcote est alors appliquée à votre pension de retraite de base.  

     

    Bon à savoir : il est possible de prendre sa retraite à taux plein et avant l’âge légal dans certains cas, comme dans le cadre de la carrière longue, le départ anticipé pour handicap, ou encore l’invalidité.

     

Étape 2 : le montant de la pension  

  • Le montant de votre future retraite correspond à l’addition de votre pension du ou de vos régimes de base et de votre pension du ou de vos régimes complémentaires.  

    La retraite de base du régime général  

    Elle correspond à 50% de votre salaire annuel moyen brut calculé sur les 25 meilleures années de votre rémunération (au maximum). Elle tient compte du nombre de trimestres validés durant votre carrière pour déterminer le taux ainsi que de la durée d’assurance acquise dans le régime.  

    La retraite complémentaire 

    Elle correspond au nombre de points cumulés durant votre carrière multiplié par la valeur du point déterminé par le régime de retraite complémentaire.  
    Une minoration peut également être appliquée si le taux plein n’est pas atteint à la date d’effet de la retraite.


    Astuce : vous pouvez consulter à tout moment votre relevé de carrière : il vous donnera la vision globale de vos droits acquis auprès des différents régimes ainsi que les noms et les coordonnées de vos caisses de retraite.  

Étape 3 : les solutions retraite en fonction de mes nouveaux besoins 

  • Préparer son départ à la retraite ne doit pas se limiter à l’organisation de son emploi du temps ni à la planification de ses futurs projets. Il est essentiel de redéfinir ses besoins, aussi bien sur les questions de pouvoir d’achat que de protection santé et bien-être. 

    Sécuriser vos revenus à la retraite à travers des solutions d'épargne adaptées 

    Les possibilités offertes par l’assurance vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) Individuel sont nombreuses pour bien vivre sa retraite : revenu complémentaire sous forme de versements mensuels, souplesse dans les versements, disponibilité du capital... 

    Astuce : Pour vous aider à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez consulter notre simulateur épargne retraite.

     

    Protéger votre santé pour profiter sereinement de votre retraite 

    Prendre soin de soi est important à tout moment de sa vie, mais encore plus avec l’âge. Les besoins évoluent et les dépenses liées à la santé peuvent augmenter. C’est pourquoi il est essentiel de trouver de nouvelles solutions adaptées à vos attentes de futurs retraités. 

    Chez Harmonie Mutuelle, nous avons créé une complémentaire santé spécifique pour les plus de 55 ans : des remboursements adaptés à vos besoins (optique, dentaire, audio,... hospitalisation, dépassements d'honoraires...), un tarif sur-mesure ou encore des services utiles pour le quotidien. Découvrez Protection Santé Particuliers ! 

Les clés pour bien préparer votre retraite

  • La retraite marque le début d’une nouvelle vie riche en opportunités. Pour en tirer pleinement parti, une préparation minutieuse est essentielle. Outre les étapes clés évoquées, approfondissons quelques aspects parfois négligés mais néanmoins déterminants.


    1. Adopter une gestion proactive de vos droits

    Votre compte retraite est une ressource incontournable. Prenez l’habitude de vérifier régulièrement vos relevés pour signaler tout oubli de période d’activité ou de cotisation. Une mise à jour rigoureuse de vos données garantit une estimation fiable de vos droits et évite les mauvaises surprises au moment de partir en retraite.
     

    Astuce : Vous envisagez un départ anticipé ? Explorez les options comme le rachat de trimestres, particulièrement pertinent si vous avez eu des interruptions dans votre vie professionnelle.


    2. Ajuster votre épargne pour sécuriser l’avenir

    Même avec une pension bien calculée, des solutions complémentaires peuvent faire la différence. Faire fructifier votre épargne grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER) ou à l’assurance vie vous aide à anticiper les imprévus et à maintenir votre pouvoir d’achat.

    Bon à savoir : Certaines solutions permettent des retraits sous forme de rente ou de capital, offrant ainsi une grande flexibilité pour financer vos projets.


    3. Planifier vos dépenses de santé et vos besoins spécifiques

    Avec l’âge, les dépenses de santé tendent à augmenter. Une complémentaire santé adaptée est un atout précieux pour garantir une prise en charge optimale. Chez Harmonie Mutuelle, notre offre Protection Santé Particuliers propose des remboursements spécifiques et des services pour un quotidien serein.
     

    Focus sur le bien-être : En plus de la santé, n’oubliez pas de considérer vos besoins en matière de services à domicile ou de loisirs adaptés. Ces aspects contribuent à une qualité de vie harmonieuse.


    4. Penser au cumul emploi-retraite

    Pour les retraités souhaitant rester actifs, le cumul emploi-retraite offre une solution intéressante. Vous pouvez poursuivre une activité tout en percevant une partie de votre pension. Ce dispositif, sous conditions, permet également de renforcer vos droits dans certains cas.


    5. Préparer une transition en douceur vers une nouvelle vie

    Envisager votre retraite, ce n’est pas seulement planifier financièrement, mais aussi réfléchir à vos aspirations. Que ce soit pour des projets personnels, des voyages, ou une nouvelle activité, préparez-vous dès maintenant à faire de cette période une nouvelle étape épanouissante.
     

    Astuce pratique : Téléchargez notre guide complet pour un accompagnement personnalisé, et obtenez des réponses à vos questions.


    Préparer votre retraite, c’est agir dès aujourd’hui

    En anticipant vos besoins et en utilisant les services en ligne proposés par Harmonie Mutuelle, vous pourrez aborder votre retraite avec sérénité.

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  • Engagés à vous accompagner dans votre préparation à la retraite, nous vous aidons à décrypter le sujet et à obtenir toutes les réponses à vos questions. 


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