Assurance de prêt immobilier

Contrairement aux idées reçues, souscrire à une assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire dans le processus d'octroi d'un crédit ! 

Dans les faits, même si l'assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire, il est très rare de pouvoir emprunter sans souscrire à cette garantie, souvent exigée par les banques. En effet, cette assurance vous assure une protection en tant qu'emprunteur (ainsi qu'à vos proches), mais également à l'organisme qui vous a octroyé le prêt :

• En prenant le relai dans le remboursement de vos échéances de prêt ,vous permettant un répit financier en cas d'invalidité, d'incapacité de travail ;
• En assurant le remboursement du capital restant dû en cas de perte d'autonomie, ou de décès;

Harmonie Mutuelle vous propose son offre Protection Emprunteur, une assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins, et à votre budget, pour vous permettre d'emprunter en toute sérénité, tout en bénéficiant d'une protection optimale.

100% conforme aux exigences bancaires

• Que ce soit dans le cadre d'une première souscription ou d'un changement d'assurance de prêt immobilier, Protection Emprunteur répond aux garanties exigées par votre organisme prêteur pour couvrir le remboursement de vos échéances de prêt en cas de difficultés (perte d'autonomie, invalidité, incapacité de travail, décès…).
• Modulable, notre assurance emprunteur vous propose des garanties équivalentes, voire supérieures au contrat souscrit précédemment, à des tarifs toujours plus avantageux.

Bon à savoir :
Les conditions de la garantie invalidité présente dans le contrat Harmonie Mutuelle sont différentes et sans lien avec la notion d’invalidité prévue par la Sécurité Sociale ou tout autre organisme. Ainsi, la reconnaissance d’une invalidité par l’un de ces organismes ne garantit pas la prise en charge par Harmonie Mutuelle qui appliquera uniquement les définitions présente dans ses contrats.

100% digitale

• Un parcours de souscription entièrement en ligne (parcours médical, signature électronique des documents) pour une souscription simple et rapide
• Un espace personnalisé dédié pour suivre votre contrat et gérer entièrement votre contrat en ligne, 7j/7, 24h/24
• La prise en charge totale des démarches de résiliation de votre ancienne assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ou ancien organisme

100% économique

• Protéger votre pouvoir d'achat tout en profitant d'une bonne couverture, c'est possible ! Avec Protection Emprunteur, vous pourriez réaliser en moyenne 11 000€ d'économies, grâce à un tarif personnalisé selon votre âge et votre situation réelle. 
• Vos échéances de prêt remboursées à hauteur du pourcentage de la couverture que vous avez choisi, quel que soit votre revenu pendant votre arrêt de travail

Bon à savoir :
30% du montant global du crédit, c'est la part que représente l'assurance emprunteur lorsqu'elle est choisie en banque, alors qu'elle peut être divisée par deux ou trois lorsqu'elle est souscrite auprès d'un autre organisme (mutuelle, assurance...).

* : Exemple pour un célibataire cadre de 30 ans, non fumeur, qui emprunteur 250 000€ sur 25 ans au taux de 3,35% en vigueur au 31/05/2023. Coût de l'assurance de la banque sur la base d'un taux à 0,25% sur toute la durée du prêt : 15 625€. Coût de l'assurance Protection Emprunteur proposé par Harmonie Mutuelle sur la base d'un taux à 0,07% sur toute la durée du prêt : 4 649,08€. Soit 10 975,92€ d'économies réalisées.

Lorsque vous empruntez pour acheter un bien immobilier, vous devez penser à protéger cet investissement. Une assurance de prêt immobilier vous offre cette protection en cas d'imprévus, vous permettant de garder l'esprit tranquille.

Protéger votre investissement en cas d'incapacité de remboursement

Souscrire un contrat d’assurance emprunteur est essentiel pour protéger votre investissement en cas d'incapacité de remboursement. En cas d'événements imprévus comme une invalidité permanente, une incapacité temporaire de travail ou une perte totale et irréversible d'autonomie, ou une perte d'emploi, votre assurance prendra en charge les échéances de votre crédit immobilier. Cela vous permet de sécuriser votre investissement et de maintenir la stabilité financière de votre foyer, même en cas de coup dur. L'assurance emprunteur assure une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie.

Garantir la sécurité financière de votre famille

L'assurance de prêt immobilier garantit la sécurité financière de votre famille en cas de décès ou de perte d'autonomie de l'emprunteur. Elle permet de couvrir le remboursement du capital restant dû, évitant ainsi à vos proches de supporter cette charge financière. Cela est particulièrement important pour préserver leur niveau de vie et leur permettre de faire face aux dépenses courantes. En souscrivant à cette assurance, vous vous assurez que votre famille pourra continuer à vivre sereinement, sans avoir à se soucier des contraintes financières liées à votre emprunt immobilier.

Réduire les risques liés à des imprévus de santé ou d'emploi

Les imprévus de santé, tels qu'une invalidité permanente, une maladie grave, ou une perte totale et irréversible d'autonomie, ainsi que les aléas professionnels comme la perte d'emploi, peuvent fortement impacter votre capacité à rembourser votre crédit immobilier. Un contrat d’assurance de prêt immobilier couvre ces risques et vous protège contre les conséquences financières de ces événements. Elle prend en charge le remboursement des échéances de votre prêt, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre rétablissement ou votre recherche d'emploi sans stress financier. Cette couverture est indispensable pour gérer sereinement les imprévus de la vie.
 

Critères d'éligibilité pour souscrire une assurance de prêt immobilier

Pour être éligible à une assurance de prêt immobilier, plusieurs critères doivent être remplis :

• L'emprunteur doit généralement être en bonne santé. Un questionnaire de santé est souvent requis pour évaluer les risques liés à votre état de santé. Chez Harmonie Mutuelle, vous n'avez pas de formalités médicales jusqu'à 200 000€/emprunteur, si les échéances de votre prêt se terminent avant vos 60 ans.
• En fonction des réponses, des examens médicaux supplémentaires peuvent être demandés.
• L'âge de l'emprunteur joue également un rôle important. La plupart des compagnies d'assurance ont des limites d'âge pour souscrire et pour la couverture maximale, souvent jusqu'à 65 ou 70 ans.
• Le type de contrat de prêt immobilier, qu'il s'agisse d'un prêt à taux fixe, variable, ou d'un prêt relais, peut influencer les conditions de l'assurance.

Conditions spécifiques pour différents types d'emprunteurs

Les conditions spécifiques peuvent varier en fonction du profil de l'emprunteur :

• Particuliers : Qu'ils soient primo-accédants ou non ou encore investisseurs locatifs, ils trouveront des offres adaptées à leurs besoins spécifiques.
• Professionnels : Entrepreneurs ou travailleurs indépendants, des options d'assurance tenant compte des risques professionnels et de la stabilité de revenus sont disponibles.
• Jeunes emprunteurs : Bénéficient de conditions avantageuses avec moins de formalités médicales.
• Emprunteurs à risques aggravés de santé : Peuvent souscrire grâce à la convention AERAS, qui facilite l'accès à l'assurance malgré des antécédents médicaux.

Souscrire une assurance emprunteur avec Harmonie Mutuelle, c'est choisir la tranquillité d'esprit et la sécurité pour vous et votre famille.
 

L'assurance de prêt immobilier couvre le remboursement de votre crédit immobilier en cas d'événements imprévus. Elle fonctionne en prenant en charge tout ou partie des échéances de votre emprunt lorsque vous êtes dans l'incapacité de le faire. Voici les étapes principales de son fonctionnement :

• Souscription : Vous souscrivez à une assurance de prêt immobilier.
• Cotisation : Vous payez une cotisation mensuelle, calculée en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et de votre profil.
• Déclaration de sinistre : En cas d'incapacité de rembourser, vous déclarez le sinistre à votre assureur.
• Prise en charge : L'assureur prend en charge les remboursements selon les garanties souscrites et les conditions du contrat.

Un contrat d’assurance de prêt immobilier propose plusieurs garanties pour couvrir différents types de risques :

• Décès : en cas de décès de l'assuré, l'assureur rembourse le capital restant dû, libérant ainsi les proches de cette charge financière.
• Invalidité permanente et totale (PTIA) : si vous êtes victime d'une invalidité permanente totale, l'assureur prend en charge le remboursement de votre prêt.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : l'assurance couvre partiellement les échéances en cas d'invalidité partielle, selon la quotité assurée.
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : en cas d'incapacité temporaire à exercer votre activité professionnelle, l'assurance prend en charge les mensualités pendant la période d'arrêt de travail.
• Perte d'emploi : certaines assurances incluent une garantie perte d'emploi, qui couvre les remboursements en cas de chômage involontaire.

Ces garanties assurent une protection financière solide face aux aléas de la vie, vous permettant ainsi de sécuriser votre projet immobilier et de protéger votre famille.

 

Vous souhaitez souscrire un nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier ? Plusieurs critères sont à prendre en compte pour choisir l’offre qui répondra à vos besoins.

Couverture des garanties

Assurez-vous que l'assurance couvre les risques principaux tels que le décès, l'invalidité, et l’arrêt de travail. Une couverture complète garantit une protection financière solide face aux imprévus.

Coût de l'assurance

Comparez les cotisations mensuelles et le coût total de l'assurance sur la durée du prêt. Un devis en ligne peut vous aider à obtenir une estimation rapide et à choisir l'option la plus économique.

Conditions de souscription

Vérifiez les conditions liées à l'âge, à l'état de santé et aux éventuelles exclusions spécifiques. Certaines assurances peuvent nécessiter un questionnaire médical ou des examens supplémentaires.

Flexibilité

Privilégiez une assurance qui permet de modifier les garanties ou de résilier facilement votre contrat en cas de besoin. La flexibilité de l'assurance est un atout majeur pour s'adapter aux changements de votre situation personnelle ou professionnelle.

Comparer les différentes offres d'assurance emprunteur est essentiel pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. L'assurance de groupe, proposée par les établissements bancaires, est simple à souscrire, mais peut manquer de flexibilité et de personnalisation. 

En revanche,  la délégation d'assurance vous permet de choisir librement une assurance externe à votre banque, offrant souvent des tarifs plus compétitifs et des garanties sur mesure.

Assurez-vous que les garanties offertes sont équivalentes à celles demandées par votre établissement bancaire. La loi Hamon et la loi Lemoine facilitent le changement d'assurance en cours de prêt. 

Utilisez des simulateurs et comparateurs en ligne pour évaluer les différentes options disponibles sur le marché. Ces outils vous aideront à prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins et de votre budget. En suivant ces conseils, vous pourrez choisir une assurance emprunteur adaptée à votre situation, vous assurant ainsi une tranquillité d'esprit et une protection financière optimale.


 

Consultez les mentions légales de l'offre.

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur 

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur en capital initial