La retraite progressive, pourquoi ce dispositif peut vous intéresser ?

La retraite progressive est un dispositif qui vous permet, en fin de carrière, de réduire votre activité professionnelle tout en percevant une fraction de votre pension de retraite. Pendant toute cette période, vous continuez à cotiser et donc à générer des droits pour votre retraite définitive.  

Saviez-vous que la retraite progressive existe depuis les années 1980 et a été progressivement réformée pour s’adapter aux nouveaux besoins des salariés et des indépendants ? Cette flexibilité en fait un dispositif apprécié des travailleurs souhaitant préparer leur transition vers la retraite en douceur.

Les salariés du secteur privé sont les principaux utilisateurs de la retraite progressive, mais le dispositif s’adresse également aux indépendants et professions libérales. Chaque catégorie professionnelle peut bénéficier d’aménagements spécifiques selon ses contraintes.
 
Voici les conditions à réunir avant de pouvoir prétendre à la retraite progressive : 

• être à au moins à 2 ans de l’âge légal de départ à la retraite, 

• avoir un minimum de 150 trimestres cumulés (tous régimes confondus),

• exercé une ou plusieurs activités à temps partiel comprise entre 40% et 80% pour les salariés (ou réduire son activité et donc ses revenus pour les indépendants),

• obtenir l’accord de son employeur.  

Bon à savoir : Depuis le 1er septembre 2023, la demande du passage à temps partiel ou à temps réduit doit être adressée à son employeur par lettre recommandée dans un délai maximum de deux mois avant la date souhaitée. Sans réponse écrite et motivée par l’employeur dans ce délai, la demande sera considérée comme étant acceptée. Par ailleurs, l’employeur ne peut s’opposer à votre demande qu’en cas d'incompatibilité avec l’activité économique de l’entreprise. 

Ce dispositif présente de nombreux avantages, surtout si vous souhaitez lever le pied. En effet, afin de casser la coupure, parfois brutale, entre votre vie professionnelle et votre retraite définitive, la retraite progressive permet de rentrer plus en douceur dans ce nouveau cap, cette deuxième vie qui s'offre à vous. 

Les avantages :

L'un des premiers avantages de ce dispositif est de pouvoir choisir votre rythme de travail durant les années qu’il vous reste à cotiser. Réduire votre temps de travail de 50% pour vous engager dans une association, ou bien plutôt privilégier un temps de travail à 80% afin de pratiquer l'activité physique qui vous fait de l'œil depuis plusieurs années ? C'est vous qui décidez ! 

En optant pour la retraite progressive, vous pouvez également développer de nouvelles compétences ou préparer un projet personnel qui vous tient à cœur. Ce temps libre supplémentaire peut être une opportunité pour découvrir de nouveaux horizons.

Autre argument de taille, la compensation financière par le versement d'une partie de votre pension de retraite.  

Enfin, la retraite progressive peut aussi être un moyen pour vous de "surcotiser" à la retraite tout en réduisant votre temps d’activité. En effet, avec l’accord de votre employeur, vous pouvez mettre en place une retraite progressive avec une poursuite des cotisations retraite sur la base d’un temps plein.   

Bon à savoir : La retraite progressive favorise également votre bien-être en diminuant le stress lié au passage (parfois brutal) à la retraite. Cette approche permet une meilleure transition vers cette nouvelle phase de vie.
 

Les inconvénients :

En réduisant votre temps d’activité, vous réduisez également votre revenu. Il est important de calculer l'impact de cette diminution sur votre budget mensuel pour vous assurer qu’elle reste viable financièrement. Prenez en compte vos charges fixes et vos dépenses quotidiennes.

En même temps, à moins de trouver un accord avec votre employeur pour poursuivre le versement des cotisations sur la base d’un temps plein, vous réduisez les cotisations versées pour votre retraite définitive.  

Alors si la retraite progressive vous tente, sachez qu'il faudra en faire la demande auprès de vos différentes caisses d'affiliation, au moins 6 mois à l'avance.

Ce manque de cotisations peut réduire le montant de votre pension de retraite finale. Si vous approchez de la retraite, il peut être utile de consulter un conseiller retraite pour estimer cet impact et envisager des solutions alternatives, comme le rachat de trimestres ou des dispositifs de complément de revenu.

L'un des principaux avantages de la retraite progressive est qu'elle permet de continuer à cotiser tout en réduisant son activité, ce qui peut augmenter le montant de la pension finale. Contrairement au dispositif de cumul emploi-retraite, où l’on peut exercer une activité tout en percevant sa retraite mais sans générer de nouveaux droits, la retraite progressive permet d’accumuler des droits supplémentaires, qui seront pris en compte dans le calcul de la pension finale.

Si vous souhaitez maximiser l'impact de la retraite progressive sur votre pension, il est possible de demander une surcotisation, c’est-à-dire de cotiser sur la base d’un temps complet même en travaillant à temps partiel. Cette option, soumise à l'accord de l'employeur, permet de compenser partiellement la réduction de temps de travail en augmentant les cotisations pour la retraite de base.

Pour éviter toute erreur de calcul ou omission, pensez à consulter régulièrement votre relevé de carrière sur le service en ligne de votre caisse de retraite. Assurez-vous que vos cotisations sont bien enregistrées et que tout changement de situation est pris en compte. Une mise à jour régulière vous permet d’optimiser votre situation et d’éviter des complications lors de la demande de retraite finale.