Travailler pendant sa retraite, oui, mais dans quelles conditions ?

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Mis à jour le 08 août 2023


Peu importe l’âge, le secteur, le salaire maximal touché pendant sa carrière, il faut s’y préparer : la retraite s’accompagne toujours d’une baisse de revenus. Pour diminuer l’impact de cette baisse et maintenir une activité quotidienne rémunératrice et stimulante, il est possible de reprendre une activité professionnelle.

 

Découvrez le témoignage de Michelle, 69 ans, retraitée depuis 4 ans.

Elle nous éclaire sur certaines réalités du cumul emploi-retraite.

témoignage de michelle

Le cumul emploi-retraite : pour rester actif et connecté à la société

  • Pour Michelle dont l’activité professionnelle était une vraie passion, il était impensable que la retraite rime avec « isolement », « arrêt » ou « retrait ». Elle raconte :

    Quand j’approchais de la retraite, j’ai été un peu agacée par tous les discours de mon entourage qui disaient “Mais tu vas voir, ça va être génial ! Tu vas pouvoir profiter à fond ! Prendre soin de toi ! Voyager !”. Encore faut-il avoir les moyens !
    Aujourd’hui je me sens toujours dynamique, jeune, en pleine forme, avec la vie devant moi, mais je n’ai pas de compagnon et je sens que la retraite m’a isolée. Au fil des mois je me suis dit non, il n’y a pas de raison que j’arrête de travailler et de garder ce lien avec la société ! Je veux danser jusqu’au bout, mon énergie, je la mets dans le fait que je veux vivre bien et le mieux possible. 
    Michelle.


    Retraitée à taux-plein depuis 4 ans, mais avec un loyer à assurer tous les mois, Michelle s’est retrouvée, comme beaucoup de jeunes retraités, avec des difficultés financières importantes.

    Pour percevoir des revenus complémentaires et lui permettre de retrouver un équilibre épanouissant, elle a décidé de reprendre une activité professionnelle indépendante :

    Je me suis lancée dans le marketing de réseaux. Je fais connaître et découvrir des produits de bien-être et de soin à domicile pour des particuliers via les réseaux sociaux. Aujourd’hui, cela me prend autant de temps qu’un travail à temps-plein, mais quand j’aurais pris la main et que je serai plus rodée, je compte y passer moins de temps.
    Cette activité me permet d’être libre de mon temps, de mes déplacements et de ne pas m’épuiser physiquement tout en gardant un lien social et combler ma baisse de revenus liée à la retraite.
    Michelle.

Le cumul emploi-retraite : quels sont vos droits ?

    • Dans sa nouvelle activité, Michelle a un statut d’auto-entrepreneure auprès de l’URSSAF. Anciennement salariée, elle dépend donc d’un régime différent de celui qui lui verse sa pension à taux-plein. C’est ce qu’on appelle le cumul inter-régimes. Dans ce cas-là, aucune restriction ne s’applique. Vous pouvez, comme Michelle, cumuler votre pension de retraite avec cette nouvelle activité.
    • Si vous souhaitez reprendre une activité dans le même secteur que votre fin de carrière, il vous est possible de faire un cumul intra-régimes. Finalement, une fois détenteur de votre pension retraite à taux-plein, vous pouvez, dans la plupart des cas, reprendre une activité dans n’importe quel régime de retraite sans restriction.
    • Si contrairement à Michelle, vous percevez votre pension de retraite à taux-partiel, les règles changent. Dans la plupart des cas, la totalité des sommes perçues par mois (calculée avec le cumul de votre pension et de votre activité complémentaire) ne devra pas être supérieure à vos trois derniers salaires. Si elle est supérieure, elle sera réduite en fonction de ces trois derniers salaires.

    Attention :
    Ces informations sont générales et ne concernent pas les régimes spéciaux, ni les professions libérales ou de fonctionnaires. Pensez à vous renseigner sur votre cas particulier auprès du régime dont vous dépendez !


    Pour en savoir plus, consultez notre article sur le cumul emploi-retraite et ses spécificités.

Cumuler une retraite et une activité complémentaire, c'est facile ?

  • Dans les faits, rien ne vous empêche de suivre le chemin de Michelle en continuant à exercer une activité salariée ou indépendante pendant votre retraite. Ceci dit, il n’est pas toujours facile de trouver des entreprises qui misent sur l’embauche de seniors.

    Une fois retraité, tu n’as pas accès aux mêmes postes qu’avant, tu as des salaires moindres et tu avances en âge donc il faut trouver une activité qui corresponde à tes capacités physiques dans le temps ! Certains organismes et associations sont ouverts, mais le nombre de places est plutôt limité. C’est pour cela que créer sa propre activité ou faire du service à la personne est une bonne option ! 
    Michelle.

    Si vous souhaitez, comme Michelle, prendre un nouveau départ professionnel une fois à la retraite, il est important de construire votre projet de cumul emploi retraite suffisamment à l’avance et d’étudier vos besoins et capacités financières.

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