Epargne retraite entrepreneur

Avez-vous déjà anticipé et sécurisé votre départ à la retraite ? Les pensions versées par les régimes de retraite obligatoire des travailleurs non salariés ne suffisent pas toujours à maintenir votre niveau de vie. Harmonie Mutuelle vous accompagne en vous proposant le Plan d'Epargne Retraite Individuel, qui s'inscrit dans le cadre avantageux de la loi Pacte.

Les enjeux

  • Préparer votre avenir

    en vous constituant une épargne retraite supplémentaire

  • Bénéficier d'un cadre fiscal avantageux

    grâce à une déduction fiscale dès votre adhésion

  • Disposer d'une épargne disponible en cas de besoin

    grâce aux nombreux cas de déblocage anticipé

     

Profitez d'une prime exceptionnelle allant jusqu'à 700€ avant le 31 décembre !

  • Pour toute adhésion avec mise en place de versements programmés :

    • profitez d'une prime jusqu'à 200€ : doublement du premier versement mensuel programmé (si supérieur ou égal à 50 euros par mois, dans la limite de 200€).

    Offre limitée aux 300 premières adhésions éligibles.


    Pour tout versement sur votre PER individuel (versement initial, libre ou transfert entrant), profitez d'une prime bonus de :

    • 75 € en cas de versement d’un montant compris entre 2 000 € et 3 999 €

    • 150 € en cas de versement d’un montant compris entre 4 000 € et 7 999 €

    • 300 € en cas de versement d’un montant compris entre 8 000 € et 15 999 €

    • 500 € en cas de versement d’un montant supérieur ou égale à 16 000 €

    Offre limitée aux 150 premières demandes.
     

    Consultez les mentions légales de l'offre

Quelle épargne choisir pour préparer ma retraite ? Faites votre simulation en ligne

  • Pour vous aider dans votre choix, Harmonie Mutuelle met à votre disposition un simulateur d'épargne retraite qui, après étude de votre situation, vous permettra :

    • d'estimer votre perte de revenus à la retraite
    • d'estimer le montant qu'il vous faudrait épargner chaque mois pour maintenir votre niveau de revenus à la retraite
    • de vous orienter vers le PER Individuel, vers l'assurance vie ou vers un mix des deux.
    Commencer ma simulation

La solution idéale pour anticiper votre retraite en toute tranquillité

  • plan epargne retraite harmonie mutuelle label meilleur per 2024

    En 2024, le Plan Épargne Retraite individuel proposé par Harmonie Mutuelle a reçu le label Meilleur PER 2024, décerné par Challenge et Retraite.com. Ce label récompense le PER Individuel pour ses qualités, ses frais compétitifs et la performance de son fonds euros.

    Consulter la méthodologie du classement


  • Un contrat multi-support

    Vous profitez d'une gamme composée d'un Fonds Euros et de 9 supports en Unités de Comptes (dont un fonds labellisé Transition écologique, un fonds labellisé ISR et un fonds solidaire) allant du sécuritaire au dynamique.
    Le capital investi sur le Fonds Euros comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, nette de frais.
    Le capital investi sur les supports en unités de compte n’est pas garanti. Il peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner une perte en capital pour l’assuré. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs.

  • Un plan d'épargne retraite simple et accessible

    • Vous épargnez dès l'adhésion avec un minimum de 150€ crédités

    • Vous avez la possibilité de mettre en place des versements programmés (30€ par mois minimum, soit 360€ par an) et de réaliser des versements libres (300€ minimum)

    • Vous pouvez transférer sur votre PER vos anciens contrats retraite (individuels et collectifs) ainsi que vos contrats d'assurance-vie

    • Vous bénéficiez de frais de gestion des fonds (euros et unités de compte) parmi les plus bas du marché (0,6%)

  • Constituez une épargne flexible et évolutive, pendant toute la durée de votre cotisation

    • Vous suspendez vos versements programmés si besoin, selon les conditions et modalités prévues au contrat.

    • Vous choisissez et modifiez votre mode de gestion si besoin, selon les conditions et modalités prévues au contrat :

    En gestion pilotée : vous sécurisez progressivement et automatiquement votre épargne investie, en fonction de la durée restante jusqu'à votre retraite

    En gestion libre : vous répartissez vous-même votre épargne entre les différents supports via votre espace adhérent en ligne

    • Vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital en cas d'acquisition de votre résidence principale ou d'aléas de la vie : expiration de vos droits à l'assurance chômage, cessation d'activité non salariée suite à jugement de liquidation judiciaire, invalidité (conjoint et enfants inclus), décès de votre conjoint, surendettement.

  • Percevez un revenu complémentaire, à la liquidation de votre contrat

    Vous choisissez la façon dont vous souhaitez bénéficier de votre épargne :

    • Vous pourrez opter pour la rente viagère (versement à vie) ou la sortie 100% en capital en 1, 2 ou 4 fois. Vous avez également la possibilité de combiner les deux.
    • En cas de décès, l'épargne acquise est versée sous forme de capital aux bénéficiaires désignés (non soumis aux droits de succession).

Votre avantage fiscal

  • Vous pouvez compléter vos futurs revenus d'entrepreneur retraité tout en profitant d'avantages fiscaux immédiats ! Notre solution Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN), inscrite dans le cadre avantageux de la loi Pacte vous permet de déduire les sommes versées sur votre PER individuel de vos revenus ou de votre bénéfice professionnel imposable(1). Cet avantage fiscal est équivalent à celui des anciens contrats loi Madelin, fermés à la commercialisation depuis le 1er octobre 2020. Par ailleurs, si vous avez au moins 1 salarié, vous pouvez bénéficier de l’épargne salariale au même titre qu'eux. Un bon levier supplémentaire pour préparer votre retraite.

Et concrètement, quel complément de revenu à la retraite ?

  • Prenons l'exemple de Sarah, gérante d'une pâtisserie. Elle a 35 ans, elle est mariée et a 2 enfants.

Notre conseil
et avis d'expert

  • FICHE EXPERT

    Entrepreneurs, comment préparer votre retraite et optimiser vos revenus aujourd’hui ?

    Pourquoi préparer sa retraite quand on est travailleur indépendant ? Comment s’y prendre concrètement ? Comment choisir le PER Individuel le mieux adapté à votre situation ?
    + En savoir plus

Vous souhaitez plus d'informations sur notre
solution épargne retraite entrepreneur ?
Nos conseillers Harmonie Mutuelle sont à votre disposition.

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    0 805 50 00 19

    (Service et appel gratuits)


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Les + d’Harmonie Mutuelle

  • Fonds gérés par Ofi Invest, 5ème groupe français de gestion d'actifs
  • En option, une garantie "exonération des cotisations" qui permet à l’assureur de prendre en charge les versements programmés en cas d’incapacité temporaire totale de travail.
  • En option, une "garantie plancher" qui permet d’obtenir, en cas de décès, le versement à vos bénéficiaires d’un capital supplémentaire couvrant les éventuelles moins-values de vos placements.
  • Un espace adhérent en ligne qui vous permet de consulter votre contrat et d'effectuer rapidement un grand nombre d'opérations.

Document à télécharger

    Découvrez nos autres solutions pour préparer votre avenir

      • (1) Dans le respect des limites en vigueur (article 154 bis du Code général des impôts).

        Méthodologie du classement des meilleurs PER 2024 : 

        Les Lauréats sont les contrats ayant eu "mention très bien" sur une notation des contrats basés sur la méthodologie suivante : 

        • 45 % de la note est attribuée sur les frais : versement, gestion €, gestion UC, arbitrage, arrérage avec des coefficients différents selon les frais ; 

        • 45 % de la note est attribuée sur les performances : fonds euros, gestion horizon défensif, équilibré, offensif, moyenne sur les 3 dernières années ; 

        • 10 % de la note est attribuée sur le contrat : minimum à l’ouverture, nombre de supports proposés... 

        • À cela, peuvent s’ajouter des points pour des éléments différenciant de votre contrat tels que : un bonus de rémunération du fonds euros ; des supports en SCPI, immo, titre vifs... des modes de gestions pilotées (hors gestion horizon).

        L’investissement en épargne salariale ou retraite est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

      Consultez les mentions légales de l'offre