Quelles garanties pour votre assurance de prêt immobilier ?
En cas d'incapacité à rembourser votre prêt immobilier, il est conseillé d'être couvert par une assurance emprunteur. Harmonie Mutuelle fait le point avec vous sur les garanties les plus fréquemment exigées par les banques, et vous aide à personnaliser votre contrat.
Décès : la garantie minimum pour protéger vos proches
Une garantie décès est obligatoirement incluse dans votre assurance de prêt immobilier.
Ainsi, en cas de disparition, vos proches peuvent continuer à disposer du logement familial sans prendre en charge le remboursement de votre crédit immobilier, selon la quotité souscrite. C'est la garantie décès qui prend le relais auprès de votre banque, à hauteur du capital emprunté.
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : en cas de dépendance avant 65 ans
Suite à un accident ou une maladie, vous devenez dépendant. Vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle ni accomplir les gestes de la vie courante. Cette situation est couverte par votre garantie prêt immobilier : votre assureur rembourse le capital restant dû à votre banque. Un soutien financier précieux pour vous aider à faire face aux difficultés liées à votre perte d'autonomie avant 65 ans.
Invalidité : une prise en charge intégrale ou partielle
Il existe deux types d'invalidités couvertes dans le cadre de votre garantie prêt immobilier :
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L'Invalidité Permanente et Totale (IPT) désigne une situation d'incapacité totale et définitive de travailler (taux d'invalidité supérieur à 66 %). Ici, le degré d’invalidité est important mais moindre qu'en cas de PTIA.
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L'Invalidité Permanente et Partielle (IPP) est reconnue et prise en charge si vous êtes partiellement inapte à l'exercice de toute activité, ou de l'activité que vous exerciez avant le sinistre (taux d'invalidité compris entre 33 et 66%). Dans ce cas, vos mensualités sont prises en charge par votre assureur, proportionnellement à votre taux d'incapacité.
Incapacité : une couverture quel que soit le revenu
En cas d'arrêt de travail, vous êtes couvert par la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT). Les échéances de votre prêt sont prises en charge, à hauteur du capital emprunté, quel que soit votre revenu (remboursement forfaitaire). Attention, le début des remboursements s'effectue après un délai de carence déterminé lors de votre adhésion.
Maladies non objectivables : une couverture optionnelle
Maux de dos chroniques, burn-out, dépression... Ces pathologies physiques, difficiles à évaluer par un professionnel de santé, ne font pas toujours l'objet de garanties spécifiques dans le cadre d'une assurance de prêt immobilier. Selon le contrat retenu, vous pouvez être couverts, en cas d'arrêt de travail, avec une surprime à moindre coût. Vous êtes ainsi protégés lorsque votre maladie vous empêche d'exercer votre activité professionnelle, selon une franchise minimale de 90 jours. Cette garantie est optionnelle et peu proposée par les organismes assureurs.
Votre maladie ne doit pas vous empêcher de contracter une assurance pour le crédit de votre logement, c'est pourquoi Harmonie Mutuelle vous propose une option qui répond à vos besoins, à moindre coût.
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Contrat Protection Emprunteur souscrit auprès de Harmonie Mutuelle (Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la Mutualité, n° Siren 538 518 473, numéro LEI 969500JLU5ZH89G4TD57. Siège social : 143, rue Blomet - 75015 Paris) par l’AMEPS (association loi 1901. Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - 45000 Orléans), distribué et géré par TWINSEO (SAS au capital de 250 000 € - RCS LYON n°821 873 734, courtier immatriculé à l’Orias sous le n° 16005411 (www.orias.fr), Siège Social : 2 quai du Commerce, 69009 LYON).
