Ils sont nombreux, d’où l’importance de se protéger :

• dégât des eaux
• tempête, grêle ou dégâts occasionnés par le poids de la neige sur le toit
• catastrophe naturelle
• incendie ou explosion
• dommage électrique et chute de la foudre
• attentats et actes de terrorisme.

A noter : seuls les arrêts d’activité dus à des sinistres matériels sur vos locaux entrent dans le cadre de cette garantie. L’arrêt d’activité lié à une crise sanitaire n’est pas pris en charge.

Les montants de dédommagement sont établis sur la base de votre marge brute d’exploitation (chiffre d’affaires moins les charges).

Celle-ci peut rapidement évoluer d’une année à l’autre. C’est pourquoi il est très important de faire des points réguliers avec votre conseiller afin d’être sûr d’être indemnisé à la hauteur de vos besoins en cas de pépin !

• En 2021, le nombre d'entreprises visées par une cyber-attaque en France est passé de 34% à 49 % ⁽²⁾

• 58% des cyber-attaques ont un impact sur le business, entraînant le plus souvent une perturbation de la production (27%) ⁽¹⁾

• Les vecteurs d’attaque par phishing (80%) et exploitation des failles (52%) restent les plus répandues, menant le plus souvent à un vol de données (30%) ou à un déni de service (29%) ⁽¹⁾

Un incendie ravage votre local et vous ne pouvez plus recevoir vos clients pendant les travaux. Cependant vous devez continuer à payer vos charges (loyer, crédits, salaires…).

 Une garantie pertes d’exploitation vous permettra de couvrir les conséquences financières liées à un sinistre. Ainsi, vous pourrez préserver votre trésorerie.

Votre local est vandalisé et votre stock volé. Au-delà des frais de réparation, la perte de votre stock représente un manque à gagner très important.

 Une garantie dommages aux biens prendra en charge la remise en état de votre local et vous remboursera la valeur de votre stock.

Selon votre contrat, elle peut :

• Vous protéger pénalement en tant que dirigeant : à la suite d’une infraction pénale, ou au non-respect de règles d’hygiène, santé ou sécurité au travail.
• Protéger vos locaux : en cas d’un litige avec vos voisins, votre bailleur, des entreprises ayant effectué des travaux intérieurs ou encore des tiers impliqués dans la gestion de vos locaux.
• Renforcer votre protection numérique : en cas d’usurpation d’identité, d’atteinte à votre e-réputation ou face à un piratage informatique de votre entreprise.
• Défendre pénalement vos salariés : à la suite d’une infraction pénale d’un salarié commise dans le cadre de ses activités professionnelles. 
• Protéger votre activité commerciale : en cas de litige avec vos prestataires, fournisseurs ou clients suite à l’achat d’un bien ou d’une prestation de service.
• Vous protéger en tant qu’employeur : dans le cadre de la conclusion, de l’exécution ou de la rupture d’un contrat de travail d’un salarié.
• Vous protéger face à l’administration fiscale ou l’URSSAF : en cas de contrôle ou d’une procédure de contestation de redressement fiscal.

Dans le cadre de votre activité vous pouvez être jugé responsable de dommages causés à des clients, salariés ou autres tiers. C’est le cas par exemple si un client se blesse dans votre boutique ou si l'un de vos salarié se fait voler des effets personnels dans vos locaux.

Ces situations peuvent vous amener à devoir leur verser un dédommagement, qui est souvent important. Si vous souscrivez une Responsabilité Civile Professionnelle, vous n’aurez pas à assumer ces frais seul.

Lorsqu'on est victime d’un sinistre, on pense souvent aux coûts des réparations mais plus rarement au manque à gagner si votre activité doit être mise entre parenthèses pendant une durée plus ou moins longue.

Pourtant les conséquences de cette baisse d’activité, qu’on appelle “pertes d’exploitation”, peuvent vous mettre dans une situation délicate. En effet, si votre activité est suspendue, ce n’est malheureusement pas le cas de vos charges (salaires, loyers, remboursements d’emprunt…). La garantie pertes d’exploitation permet de vous couvrir financièrement avant de revenir à une activité « normale ».

On en parle de plus en plus car aujourd’hui toutes les entreprises sont susceptibles de subir une cyber-attaque. Grandes comme petites, elles sont toutes vulnérables face à des hackers qui redoublent constamment d’ingéniosité.

Cryptage de vos données, usurpation d’identité, paralysie de votre système informatique ou de votre site marchand... Il existe de réels risques pour vous, vos données et celles de vos clients. 

C’est pourquoi les assureurs proposent aujourd’hui des garanties spécifiques pour faire face à ces cyber-risques. Ainsi vous pourrez bénéficier de l’accompagnement d’experts (assistance, conseils et intervention) qui pourront limiter les conséquences de ces intrusions et vous aider à revenir à une situation normale. Pas besoin d’être un as de l'informatique lorsqu'on on est bien entouré !

C’est pourquoi les assureurs proposent aujourd’hui des garanties spécifiques pour faire face à ces cyber-risques. Ainsi vous pourrez bénéficier de l’accompagnement d’experts (assistance, conseils et intervention) qui pourront limiter les conséquences de ces intrusions et vous aider à revenir à une situation normale. Pas besoin d’être un as de l'informatique lorsqu'on on est bien entouré !

Votre responsabilité civile professionnelle couvre les dommages qui peuvent être causés à des tiers, que ce soit par vous-même, par vos salariés, par vos sous-traitants, ou même par votre matériel ou vos locaux.

En lisant ces lignes, vous vous demandez peut-être :

 Qu’en est-il des dommages matériels à la suite d’un sinistre (incendie, dégât des eaux…) ?

 Comment faire face aux pertes financières qui pourraient en résulter (arrêt d’activité temporaire, perte de valeur du fonds de commerce…) ?

 Et si un litige impliquait l’un de mes salariés, mon entreprise ou moi-même ?

A toutes ces questions, une réponse unique : la multirisque professionnelle !

Selon votre activité, et que vous ayez ou un local professionnel ou non, elle vous couvrira contre ces différents risques, allant donc bien au-delà d’une responsabilité civile professionnelle seule.

De quoi garder l’esprit tranquille !

La responsabilité civile professionnelle est un contrat qui court sur une durée d’un an renouvelable à la date d’échéance. C’est-à-dire que vous ne pouvez pas modifier ce dernier entre 2 dates anniversaire sauf dans certains cas :

 vous changez de profession

 vous partez en retraite professionnelle

 vous cessez définitivement votre activité

 vous changez de domiciliation d’activité.

N’hésitez donc pas à jeter un œil sur votre contrat pour en connaître l’échéance.

Dans tous les cas, si vous n’êtes pas satisfait de votre couverture ou si vous souhaitez comparer les offres proposées par différents assureurs, les conseillers Harmonie Mutuelle se tiennent à votre disposition pour répondre à vos questions et vous proposer un devis gratuit, personnalisé, et sans engagement. Ils pourront même s’occuper pour vous des démarches de résiliation auprès de votre assureur actuel. Une bonne raison de plus de noter les anniversaires !

*Etude Tribune de l’Assurance.

On parle souvent de « sinistre », mais qu’est-ce que cela signifie exactement ?

Ce terme fait référence à divers imprévus… qu’il vaut mieux prévoir !

 Catastrophes naturelles

 Incendies (liés par exemples à des accidents électriques...)

 Dégâts des eaux

 Actes malveillants tels que le vol ou encore le vandalisme.

La liste des risques envisageables est loin d’être anecdotique, ainsi il vous faut penser à toutes les probabilités qu'ils puissent un jour survenir pour les anticiper et savoir comment réagir.

Si votre assurance prend en charge les frais engendrés par le sinistre survenu, qu’en est-il de la baisse ou la perte de chiffres d’affaires liée à la suspension de votre activité ?

Des locaux à restaurer, du matériel à remplacer ou un stock à renouveler, c'est une somme d'argent certes mais également du temps que vous n'aviez généralement pas prévu d'investir ! 

Bonne nouvelle ! La garantie "pertes d'exploitation" intervient pour compenser la perte de chiffre d'affaires liée à l'interruption de votre activité. Encore mieux, l'offre Multirisque professionnelle d’Harmonie Mutuelle l’inclut dès le premier niveau de couverture.

Bien entendu, vous recherchez le meilleur prix. Mais votre objectif premier doit rester la protection des actifs de votre entreprise contre des risques qui pourraient causer des dommages importants et mettre en péril sa pérennité.
La valeur d’une assurance se mesure davantage à l’étendue des protections qu’elle offre qu’aux économies réalisées sur la cotisation.

> Vous devez donc vous assurer AVANT TOUT, que votre Multirisque Professionnelle couvre bien tous vos besoins.

Le montant de la franchise dépend en général de la capacité financière de l’entreprise. Mais attention ! Comme vous le savez, une franchise moins élevée est souvent synonyme d’une cotisation mensuelle à régler plus importante.
Gardez bien à l’esprit que vous ne pouvez pas programmer la date de votre prochain dégât des eaux ou incendie et que cela pourrait survenir à un moment où vous aviez prévu d’autres investissements par exemple.

> Il vaut mieux payer un peu plus chaque mois que le prix fort le moment venu !

Vous avez omis de mentionner certains détails à votre assureur ou lui avez volontairement caché des éléments lors de la signature de votre contrat ? Aïe ! Vous risquez fort de ne pas être couvert lors d’un éventuel sinistre et l’assureur pourrait même résilier votre contrat…La transparence est primordiale pour vous assurer que les garanties que vous avez souscrites vous seront d’une vraie aide en cas de besoin.

> On recommande d’ailleurs, lors de la vie du contrat, de prévenir votre assureur de toute modification qui pourrait requérir la mise à jour vos garanties : augmentation du chiffre d’affaires, nouveau local, nouvelle activité…

1. Les formalités pour une première embauche
2. L'accompagnement et conseil RH
3. Les aides à l'embauche et les projets de loi
4. La mise à jour des formalités d'embauche

L'accompagnement et conseil RH

Les obligations liées à l'embauche du premier salarié

L'embauche du premier salarié est une étape cruciale pour les TPE/PME. Cependant, elle s'accompagne de nombreuses obligations de la part de l'employeur. En effet, il est essentiel de se conformer aux dispositions de la convention collective applicable, de respecter les obligations de l'employeur et de veiller à remplir toutes les obligations légales (déclaration préalable à l’embauche, création du registre unique du personnel et réalisation d’un contrat de travail).

Ces démarches administratives peuvent sembler complexes, mais il est primordial de les aborder avec sérieux et rigueur afin de garantir un cadre de travail sécurisé et conforme aux lois en vigueur. Ainsi, se renseigner sur les droits de l'employeur comme sur les obligations, et se faire accompagner si nécessaire sont des mesures essentielles pour une embauche réussie. Pour recruter sans tracas, nous vous conseillons donc de faire appel à notre solution Mon Accompagnement RH, un service pour vous accompagner au quotidien sur vos questions en matière de ressources humaines et de droit social.

La gestion des ressources humaines adaptée à vos besoins

La gestion des ressources humaines peut être chronophage et source de stress pour l’entrepreneur. Pour vous permettre de gagner en sérénité et de vous concentrer sur votre rôle de chef d’entreprise, Harmonie Mutuelle a sélectionné son partenaire MyFormality pour créer Mon Accompagnement RH. Ensemble, nous vous proposons un service d’accompagnement RH et de conseil RH au quotidien. Cela signifie que vous avez accès en illimité à des experts pour répondre à toutes vos questions mais aussi pour vous aider à établir un plan d’actions lorsque vous souhaitez recruter votre premier salarié par exemple.

La mise à jour des formalités d'embauche

Les changements de la convention collective et leur impact sur les formalités d'embauche

Les changements dans la convention collective peuvent avoir un impact sur les formalités d'embauche, tels que de nouvelles obligations à respecter ou des modifications des droits et des avantages des salariés. La convention collective est un accord conclu entre les représentants des employeurs et des salariés d'une branche professionnelle spécifique. Elle définit les règles applicables en matière de conditions de travail, de rémunération, de congés...

Ainsi, les employeurs doivent être attentifs aux mises à jour de la convention collective applicable à leur entreprise. Ils doivent se tenir informés des évolutions et mettre en place les ajustements nécessaires dans leurs procédures d'embauche. Cela garantit la conformité aux nouvelles dispositions et assure une relation de travail en accord avec les normes fixées par la convention collective.

Les changements de législation et leur impact sur les formalités d'embauche

En raison de l'évolution constante des lois du travail, les employeurs doivent rester informés des modifications légales qui pourraient affecter leurs procédures d'embauche. Qu’il s’agisse d’ajustements liés aux exigences administratives, de nouvelles obligations en matière de contrat de travail ou de modifications des droits des salariés, ou des conventions collectives, les changements de législation peuvent nécessiter des adaptations dans les formalités d'embauche.

Pour recruter sans tracas et garantir la conformité des contrats aux exigences légales, il est essentiel de se faire accompagner par des experts en ressources humaines. C’est pourquoi chez Harmonie Mutuelle nous avons mis en place Mon Accompagnement RH. Une solution d’accompagnement par des experts familiarisés avec les lois et les réglementations en vigueur, capables de vous fournir une mise à jour du cadre juridique ainsi que des conseils personnalisés pour assurer une embauche en accord avec la législation actuelle.

1. Comprendre la création d'une micro-entreprise
2. Les étapes pour créer sa micro-entreprise
3. Gérer sa micro-entreprise au quotidien
4. Créer sa micro-entreprise : ce qu’il faut retenir

Les étapes pour créer sa micro-entreprise

1. Trouver son idée d'entreprise

La première étape pour la création d’une micro-entreprise (ou auto-entreprise, c’est la même chose) consiste à trouver une idée d’activité professionnelle qui corresponde à vos compétences et vos intérêts. Il est important de bien réfléchir à votre offre de produits ou services afin de vous démarquer et de répondre à un besoin spécifique.

2. Réaliser une étude de marché

Après avoir établi le concept de votre micro-entreprise, réalisez une étude de marché pour évaluer la demande, la concurrence et les opportunités. Cela vous permettra de mieux comprendre votre marché cible, d'adapter votre activité professionnelle et de définir votre stratégie commerciale. De plus, elle vous aidera à évaluer le potentiel de chiffre d’affaires.

3. Rédiger un business plan

Un business plan détaille votre projet d'entreprise, y compris vos objectifs, votre stratégie, vos prévisions financières, notamment de chiffre d’affaires et votre plan d'action. Cela vous aidera à structurer votre activité et à convaincre d'éventuels partenaires ou investisseurs. En d’autres termes, un business plan permettra d’évaluer le coût de la création ou la reprise de votre micro-entreprise.

4. Choisir un statut juridique

Contrairement à ce que l'on peut penser, la micro-entreprise n'est pas considérée comme un statut juridique à part entière. Elle est en réalité un régime inclus dans l'entreprise individuelle (EI). Ce régime, appelé aussi auto-entreprise, est une fusion des régimes micro-social et micro-fiscal.

Il offre des formalités simplifiées pour la création de l’activité ainsi que pour les obligations de déclaration et de paiement. Ce régime offre également une simplification administrative et fiscale pour les petites entreprises individuelles dans divers domaines tels que les activités de prestation de service libérales, les activités de prestations de services commerciales ou artisanales et la location de meublés classés. Opter pour le régime d'auto-entrepreneur permet de bénéficier de procédures allégées et de régimes fiscaux forfaitaires, favorisant ainsi le développement et la gestion de l’entreprise.

5. S'immatriculer auprès du registre du commerce

Depuis le 1^er janvier 2023, toutes les entreprises sont automatiquement inscrites au RNE, le registre national des entreprises. Le répertoire des métiers n’existe plus, par contre les professionnels dont l’activité relève d’une activité commerçante doivent toujours continuer de s’inscrire au registre du commerce. Cela implique de remplir le formulaire de création d’une micro-entreprise et de fournir les informations nécessaires. Vous obtiendrez alors un extrait Kbis, vous donnant ainsi l’autorisation de pratiquer votre activité en tant que micro-entreprise.

6. Accomplir les formalités auprès du guichet unique

Le guichet des formalités des entreprises, appelé aussi plus simplement “guichet unique”, est une plateforme en ligne qui vous permet d'accomplir différentes formalités administratives, notamment de remplir le formulaire de la création de micro-entreprise, de réaliser l'enregistrement fiscal et social, réaliser des modifications de situation (comme les changements d’adresses) ou déclarer une cessation d’activité. Tous les créateurs et entrepreneurs, quelles que soient l’activité et la forme juridique de leur entreprise, peuvent utiliser ce service qui remplace les CFE (centres de formalités des entreprises) depuis le 1^er janvier 2023.

7. Se former avant de se lancer : effectuer un stage de préparation à l'installation

Si la création d’une micro entreprise paraît simplifiée, il ne faut pas négliger de se former. Le régime a beaucoup évolué depuis sa création et il est important pour l’entrepreneur individuel de maîtriser ses obligations et ses droits pour gérer son entreprise sereinement. Il y a quelques années, un stage de préparation à l’installation (SPI) était obligatoire pour les artisans. Bien que ce ne soit plus le cas depuis 2020, de nombreux organismes continuent de proposer des formations pour permettre aux futurs entrepreneurs de renforcer leurs compétences en gestion d’entreprise. Pour plus d’informations vous pouvez vous tourner vers l'agence Pôle Emploi de votre ville ou plus simplement la Fédération Nationale des Autoentrepeneurs.

8. Finaliser la création de sa micro-entreprise

Une fois toutes les formalités administratives accomplies, vous pouvez finaliser la création de votre micro-entreprise. Cela inclut l'obtention de votre numéro SIRET, qui vous identifie légalement en tant qu'entrepreneur.

Le délai de création de la micro-entreprise peut varier, mais il est généralement assez court, vous permettant de démarrer rapidement votre activité. Il est important de noter qu’il n’y a pas de frais liés à la création de la micro-entreprise, les formalités sont gratuites. Une fois que vous avez obtenu votre numéro SIRET, il est recommandé d'activer un compte bancaire professionnel, en particulier si vous prévoyez d'effectuer des transactions commerciales et de ne pas oublier la mention EI (entreprise individuelle) obligatoire sur tous vos documents de vente, y compris votre RIB. Cela vous permettra de séparer vos finances personnelles de celles de votre micro-entreprise, facilitant ainsi la gestion financière et la comptabilité. Une fois ces étapes finalisées, vous serez prêt à démarrer votre activité en tant que micro-entrepreneur.

9. Mettre à jour sa protection sociale

Si l’auto-entreprise est votre activité principale, vous serez reconnu automatiquement comme travailleur indépendant par l’Assurance Maladie. Ensuite il s’agira de vous protéger avec un contrat santé et prévoyance pour la prise en charge de vos frais de santé et le maintien de vos revenus en cas d'aléas de la vie.

Quel type d'entrepreneur êtes-vous ? Faites le quiz 

Vous serez protégé contre toutes sortes de préjudices :

• Les dommages survenus sur vos locaux professionnels, sur le matériel de votre entreprise ou sur les marchandises et fournitures que vous y stockez.

• La perte d’exploitation, c’est-à-dire le dédommagement de la réduction ou de l’interruption temporaire de votre activité à la suite d’un sinistre.

• Tous les préjudices causés par votre activité professionnelle à des tiers (clients, prestataires, fournisseurs, etc.) si votre contrat inclut une responsabilité civile professionnelle. 

• Des dommages survenus sur un ouvrage le rendant impropre à l’usage ou affectant sa solidité ou son étanchéité. Cette garantie décennale, obligatoire pour les professionnels du BTP, apporte une garantie de réparation financière pendant une durée de dix ans.