Contrat d'épargne pas vraiment comme les autres, l'assurance vie séduit de nombreux français. En 2021, près d'un français sur trois la considère d'ailleurs comme le meilleur produit d'épargne pour préparer ses projets.

L'assurance vie permet en effet d'épargner sur le long terme afin d'envisager sereinement la retraite ou encore d'assurer l'avenir de ses enfants tout en profitant de conditions favorables (fiscalité, modularité…). Mais peut-on avoir plusieurs assurances vie pour optimiser son épargne, préparer plusieurs projets ?

La réponse est oui.

Contrairement à d'autres produits d'épargne comme le PEL ou le livret A, vous avez la possibilité de souscrire plusieurs contrats d'assurance vie. Vous pouvez donc en ouvrir autant que vous le souhaitez et ce, sans limitation de plafond. Cette particularité vous permet donc de souscrire différents contrats, au sein du même organisme ou dans des organismes différents dans le but de recherche des politiques d'investissement différentes, des rendements plus variés.

L'assurance vie est aussi un contrat permettant d'investir son épargne sur différents supports financiers, allant des plus sécurisés aux plus rentables (mais plus soumis aux fluctuations des marchés, avec une risque de perte en capital).

Souscrire plusieurs contrats d'assurance vie présente de nombreux avantages. Cette démarche vous permet à la fois de :

• Faciliter la gestion de votre épargne en ouvrant un contrat pour chacun de vos projets (préparer votre retraite, envisager un projet immobilier, assurer le financement des études de vos enfants, etc.) ou chacun de vos bénéficiaires

• Optimiser vos gains en variant notamment les supports d'investissement (fonds en euros plus sécuritaire et supports en unités de compte plus dynamiques)

• Diminuer les risques en bénéficiant pour chaque contrat de la garantie jusqu'à 70.000 euros du Fonds de garantie des assurances de personnes

• Optimiser la fiscalité notamment en cas de rachat

Vous souhaitez résilier votre assurance vie pour récupérer les sommes placées sur votre contrat ? Harmonie Mutuelle fait le point sur les règles qui s’appliquent pour vous permettre de faire un choix éclairé.

• Avant les 8 ans du contrat, les intérêts générés par votre contrat sont taxés à hauteur de 30 % (prélèvement forfaitaire unique de 12,80 % + prélèvements sociaux de 17,20 %). Une petite astuce consiste à procéder à un rachat partiel plutôt que total, pour garder l’antériorité fiscale de votre contrat. Le montant minimum à laisser sur votre contrat assurance vie dépend de votre contrat. 

À l’inverse d’autres produits d’épargne, l’assurance vie peut être résiliée à tout moment par le souscripteur : il n’y a pas de préavis à donner, ni de date d’échéance à respecter. Vous disposez de votre capital à tout moment.

Seule contrainte : en cas de bénéficiaire acceptant (c’est-à-dire si la personne que vous avez désignée comme telle a accepté, de son vivant, le bénéfice du contrat en respectant le formalisme en vigueur), vous devez obtenir son accord écrit avant de procéder au moindre rachat.

Vous formulez votre demande de résiliation (ou rachat) par courrier recommandé avec accusé de réception. Votre assureur dispose de 2 mois pour vous adresser les fonds.

Pour vous accompagner dans toutes les étapes de votre vie, Harmonie Mutuelle propose une assurance vie accessible à tous (à partir de 30 € de versement initial*), souple et modulable.

Selon vos objectifs et votre profil d’épargnant, elle vous permet d’opter pour des fonds sécurisés ou plus dynamiques, moyennant une part de risque.

Mais surtout, elle vous permet d'investir sur des supports financiers responsables favorisant le développement d'une économie plus responsable et solidaire.

En 2020, année marquée par les incertitudes, la Fédération Française de l’Assurance note trois tendances significatives témoignant un changement d’habitudes des Français concernant l’assurance vie :
 

• A partir de mars 2020, le confinement a été suivi d’une baisse des versements sur les contrats d’assurance vie. Un résultat lié à la fermeture temporaire des agences d’assurance, mais aussi à un certain attentisme des épargnants.

• A fin 2020, les investissements en unités de compte, plus rémunérateurs, mais aussi plus risqués que les fonds en euros car ils représentent un risque de perte en capital, sont passés de 28% en 2019 à 34%. Une tendance qui s’explique sans doute par la recherche de rendements plus attractifs pour son épargne.

• Après plusieurs mois de solde négatif, le rapport entre les sommes versées et les sommes retirées sur des contrats d’assurance vie s'est rapproché de l'équilibre. En décembre, par exemple, les versements déposés s’élevaient à 12,8 milliards d’euros et les retraits atteignaient 12,3 milliards d’euros. Pour Franck Le Vallois, directeur général de la Fédération Française de l’Assurance, ce retour à l'équilibre "confirme la confiance des Français dans l'assurance vie".
   

Dans cette conjoncture, les épargnants voient dans l’assurance vie une solution avantageuse pour préparer leur avenir, en termes de projets, de retraite et de succession.

• Parce que l’assurance vie protège l'épargne et l’épargnant en offrant les meilleures garanties à long terme. Longtemps, les fonds en euros ont fait office d'eldorado pour les assurés, avec des rendements élevés, un capital garanti et la possibilité de le débloquer à tout moment. Aujourd’hui, même si cette garantie s’accompagne d’une rémunération plus modeste, elle reste supérieure aux livrets classiques, comme le très longtemps convoité Livret A, qui propose aujourd'hui un taux d'intérêt de seulement 0,50%.

• Autre avantage : l’assurance vie permet d’épargner en toute liberté. Selon vos ressources disponibles, vos rentrées d’argent imprévues, l’échéance de vos projets… c’est vous qui choisissez le rythme et le montant des versements sur votre contrat. Vous avez besoin de liquidités pour financer vos projets ? Votre épargne reste disponible.

• Enfin, l’assurance vie est un bon outil de transmission d’un patrimoine. Elle permet de céder un capital sans droits de succession, avec une grande liberté quant au choix des bénéficiaires, même en dehors de ses héritiers. Une disposition fiscale très appréciée par tous ceux qui souhaitent mettre leurs proches à l’abri.