Tout savoir sur la garantie prêt immobilier
Vous souhaitez vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier ? Avant de débuter vos démarches, découvrez en quoi consiste la garantie de prêt immobilier. Une protection quasi-obligatoire qui vous sera très certainement demandée par votre organisme prêteur lors de la signature de votre offre de crédit.
Qu’est-ce que la garantie de prêt immobilier ?
La garantie de prêt immobilier fait partie des solutions de protection dont bénéficie la banque lorsqu’elle vous accorde un crédit immobilier. Elle a pour objectif de garantir à l'organisme prêteur le remboursement de votre prêt, dans le cas où un aléa de la vie (accident, invalidité, décès, etc.) avec de lourdes conséquences, vous empêcherait de le faire par vous-même. Cette garantie de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, vous couvre dans de nombreuses situations pouvant vous empêcher d’assurer vos remboursements. Elle offre ainsi une couverture en cas de décès naturel ou accidentel, d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT), de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), d’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou d'Invalidité Permanente et Partielle (IPP). Selon les options choisies vous pouvez également être couvert en cas de maladies psychiatriques ou encore de pathologies du dos qui pourraient entrainer un arrêt de travail, par exemple.
Pourquoi souscrire une garantie de prêt immobilier ?
La plupart du temps, la souscription d’une garantie de prêt immobilier fait partie des conditions indispensables à l’accord d’un crédit. Sans elle, vous risquez de vous voir refuser votre emprunt. Si elle constitue une véritable protection pour votre banque, elle est également un soutien primordial pour votre projet immobilier. La durée de votre emprunt représentant une longue période, de nombreux événements peuvent survenir et vous placer dans une situation financière inconfortable. La garantie de prêt immobilier intervient alors pour prendre le relai de vos remboursements, en partie ou en totalité. Le restant dû de votre emprunt peut ainsi être remboursé en totalité en cas de décès ou de PTIA, ce qui permet de mettre vos proches à l’abri, en leur évitant une dette supplémentaire non prévue.
Garantie de prêt immobilier : quel coût ?
Cette assurance représente un coût qu’il convient de prendre en compte dans le montant total de votre crédit. Ce dernier peut varier selon les organismes mais peut facilement représenter jusqu’à 30% du montant total du prêt si vous souscrivez un contrat groupe souvent proposé par les banques. Ces contrats groupes proposent les mêmes garanties et les mêmes tarifs à tous. Sans tenir compte de votre profil, de votre situation personnelle, et de vos besoins précis. Chez Harmonie Mutuelle en revanche, nous vous proposons une garantie de prêt immobilier adaptée à votre profil (âge, profession, activités pratiquées, etc.) ce qui peut vous permettre de réaliser des économies de 10 000 euros en moyenne sur votre assurance de prêt immobilier.
Comment préparer votre projet immobilier ?
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Contrat Protection Emprunteur souscrit auprès de Harmonie Mutuelle (Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la Mutualité, n° Siren 538 518 473, numéro LEI 969500JLU5ZH89G4TD57. Siège social : 143, rue Blomet - 75015 Paris) par l’AMEPS (association loi 1901. Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - 45000 Orléans), distribué et géré par TWINSEO (SAS au capital de 250 000 € - RCS LYON n°821 873 734, courtier immatriculé à l’Orias sous le n° 16005411 (www.orias.fr), Siège Social : 2 quai du Commerce, 69009 LYON).
Acteur de santé globale et de bien-être, engagé au service de tous
Chaque jour, nous sommes aux côtés de nos adhérents et de nos entreprises clientes pour répondre à leurs besoins et apporter le pouvoir du collectif. Accompagner nos adhérents, c’est être présent aux moments clés de leur parcours de vie afin de les sécuriser, les soutenir et les conseiller.
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Mieux vous comprendre
Harmonie Mutuelle et le Groupe VYV ont lancé des enquêtes d'envergure pour mieux vous connaitre, et donc mieux vous accompagner.
Comment fonctionne l'indemnisation d'une garantie accidents de la vie ?
Comment la garantie accidents de la vie m'indemnise en cas de problème ? C'est une question que vous vous posez certainement. Puisque dans la vie le risque zéro n'existe pas, la GAV (Garantie Accidents de la Vie) fait en effet partie des assurances essentielles pour bien vous protéger au quotidien. Découvrez en quoi elle consiste.
Qu'est-ce que la GAV ?
La Garantie Accidents de la Vie est une assurance qui vous assure contre tous les accidents pouvant survenir dans votre vie quotidienne. Elle peut être souscrite individuellement ou pour toute la famille et vous couvre en France, au sein de l'UE ou ailleurs dans le monde si votre séjour est d'une durée inférieure à 3 mois. En cas d'accident, la Sécurité Sociale ainsi que votre mutuelle prennent en charge une grande partie de vos frais de santé. Toutefois, en cas de séquelles nécessitant davantage de soins, la facture sera à votre charge. La GAV prend alors le relais et représente donc un soutien financier non négligeable. Elle vous aide à affronter sereinement les conséquences, parfois lourdes de prise en charge, d'un accident de la vie.
L'intérêt et les avantages de la Garantie Accidents de la Vie ?
Les avantages de souscrire ce type d'assurance sont :
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Se prémunir contre les contraintes financières imprévues liées aux changements et aléas de la vie.
-
Bénéficiez des fonds du bénéficiaire pour protéger votre famille en cas de décès.
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Une souscription simple et sans actes médicaux.
Pour résumer, les garanties accidents de la vie couvrent les accidents non pris en charge par une autre assurance. En effet, si l'accident a été causé par un tiers, l'assurance responsabilité civile du tiers responsable indemnisera la victime. Cependant, si vous vous blessez seul ou lors d'un aléa ou évènement non prévu qui entraine votre blessure, seule la GAV peut vous couvrir.
Quel est le montant de l'indemnisation d'un accidents de la vie ?
Le montant de l'indemnisation accidents de la vie se base ensuite sur le taux d'IPP et la grille de votre contrat d'assurance. L'amputation d'un doigt peut par exemple engendrer un taux d'incapacité de 5%. Harmonie Mutuelle vous indemnise dans ce cas à hauteur de 18 400 €. En ce qui concerne le plafond maximum d'indemnisation, il est fixé chez nous à 1,5 millions d'euros. Le montant est donc variable selon la couverture choisie et votre taux d'IPP.
Quelles sont les garanties obligatoires des GAV ?
Les Garanties Accidents de la Vie prévoient une indemnisation minimum visant à réparer le préjudice physique et ses conséquences sur la vie professionnelle, personnelle et matérielle de l'assuré et de sa famille :
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Accidents et dommages corporels domestiques de type brûlure, chute, bricolage, intoxication, jardinage ;
-
Accidents survenus dans le cadre d'une activité de type loisir comme un sport ou pendant un voyage ;
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Accidents médicaux ;
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Agressions ou attentats ;
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Catastrophes naturelles et technologiques.
Découvrez nos solutions personnalisées
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Pourquoi prendre une Garantie Accidents de la Vie ?
Pour vous protéger des conséquences d'un accident dans votre vie privée, il existe une assurance : la Garantie Accident de la Vie (GAV). Quels risques couvre-t-elle précisément ? Quels sont les avantages de ce contrat de prévoyance ? Pourquoi prendre une GAV en plus de ses autres assurances ? Notre ambition, c'est de vous aider à poursuivre une vie normale.
Harmonie Garantie Accidents de la Vie est un contrat assuré par MUTEX - Société anonyme au capital de 37 302 300 €. Entreprise régie par le Code des assurances - RCS Nanterre 529 219 040. Siège social : 140, avenue de la République - CS 30007 - 92327 Châtillon cedex.
Pour illustrer vos articles ou interviews, des photos de nos sites sont à votre disposition. Pour obtenir d'autres photos de sites en haute définition ou pour toute autre demande vous pouvez vous rapprocher de notre équipe Relations Publiques.
La Passerelle - Laxou (54)
La Passerelle - Laxou (54)
Agence Harmonie Mutuelle - Dunkerque (59)
Agence Harmonie Mutuelle - Les Herbiers (85)
Contact presse
L’équipe Relations Publiques se tient à votre disposition pour toutes questions ou sollicitations d’interviews.
Pour illustrer vos articles ou interviews, des photos et des portraits officiels de nos dirigeants sont à votre disposition en Haute définition. Pour toute autre demande vous pouvez vous rapprocher de notre équipe Relations Publiques.
- Thomas BLANCHETTE - Président
- Catherine TOUVREY - Directrice Générale
- François COUTON - Directeur Général Délégué
- Stéphane KERGOURLAY - Directeur Exécutif « Porte d’Europe »
- Jocelyn CATHALA - Directeur Exécutif « Grand Ouest »
- Catherine PRADERE - Directrice Exécutif « Grand Sud »
- Lionel FOURNIER - Directeur impact et santé durable
- Karine LE TROCQUER - Directrice service et satisfaction clients
- Patricia FOURCADE - Directrice expertise secteurs publics
- Hervé MARTEL - Directeur commerce et distribution
- Benjamin OSTROWKA - Directeur du développement et de l'accompagnement
- Emeric LOZE - Directeur stratégie, transformation et risques
- Caroline LEBRUN - Directrice ressources et éthique de l'entreprise
Thomas BLANCHETTE
Président
- Issu du monde de l’industrie, Thomas Blanchette, 54 ans, a suivi pendant plusieurs années un double parcours de syndicaliste et de mutualiste, d’abord en tant qu’administrateur au sein de la mutuelle Mutinter en 1997 puis au sein de l’union Harmonie Mutualité.
- À partir de 2007, il se consacre exclusivement au mutualisme en devenant administrateur puis membre du comité exécutif d’Harmonie Mutuelle.
- En 2016, il intègre le Conseil de la Caisse nationale d’assurance maladie (CNAM), où il représente la Mutualité Française, puis est élu Président de la mutuelle Chorum (mutuelle des structures de l’Economie sociale et solidaire).
- Thomas Blanchette préside Harmonie Mutuelle depuis le 7 juillet 2021.
- Il est par ailleurs vice-président du Groupe VYV, et président de Mutex SA.
Catherine TOUVREY
Directrice Générale
- Diplômée de NEOMA Business School (ESC Reims), Catherine Touvrey a commencé sa carrière dans le secteur de la santé avant de rejoindre, en 1994, le Groupe Macif. Elle y a occupé pendant 20 ans différents postes dont celui de Directrice générale déléguée en charge des métiers, Directrice générale ou Présidente du directoire de sociétés d’assurance de personnes.
- Catherine Touvrey a rejoint Harmonie Mutuelle en septembre 2015 pour occuper depuis juin 2016, la fonction de Directrice Générale et est également depuis septembre 2017, Directrice assurance protection sociale du groupe VYV.
- Elle est également administratrice de SA et sociétés à forme mutualiste, Présidente du club coopératives et mutuelles de l’Institut Français des Administrateurs et membre du COMEX de la Fondation The Adecco Group.
François COUTON
Directeur Général Délégué
- Depuis 2021 Directeur général délégué chez Harmonie Mutuelle
- Depuis 2016 Directeur des opérations et de la transformation chez Harmonie Mutuelle
- 2012 – 2016 Directeur finance et performance distribution au Groupe CANAL+
- 2007 – 2012 Directeur des systèmes d'information au Groupe CANAL+
Stéphane KERGOURLAY
Directeur exécutif « Porte d’Europe »
- Depuis 2021 Directeur exécutif « Porte d’Europe » (régions Hauts-de-France, Ile-de-France, Centre-Val de Loire, Grand Est et Bourgogne -Franche-Comté) chez Harmonie Mutuelle
- 2016 – 2020 Directeur de la région sud-ouest chez Harmonie Mutuelle
- 2013 – 2016 Directeur développement chez Harmonie Mutuelle
- 2009 – 2013 Directeur développement chez Santévie
Jocelyn CATHALA
Directeur exécutif « Grand Ouest »
- Depuis 2021 Directeur exécutif « Grand Ouest » (régions Bretagne, Normandie et Pays de la Loire) chez Harmonie Mutuelle
- 2017 – 2020 Directeur de la Région Bretagne – Normandie chez Harmonie Mutuelle
- 2011 – 2017 Directeur de la Maîtrise de la Performance chez Harmonie Mutuelle
- 2009 – 2011 Directeur du Contrôle de Gestion de la mutuelle Prévadiès
Catherine PRADERE
Directrice exécutif « Grand Sud »
- Depuis 2021 Directrice exécutif « Grand Sud » (régions Nouvelle-Aquitaine, Auvergne-Rhône-Alpes, Occitanie et Provence-Alpes- Côte d’Azur) chez Harmonie Mutuelle
- 2018 – 2020 Directrice de la région Sud-Est chez Harmonie Mutuelle
- 2012 – 2018 Directrice des affaires sociales chez Harmonie Mutuelle
- 2005 – 2012 Directrice des ressources humaines chez Mutuelle Existence
Lionel FOURNIER
Directeur impact et santé durable
- Depuis 2024 Directeur impact et santé durable
- 2021 – 2024 Directeur santé & écologie(s) chez Harmonie Mutuelle
- Depuis 2018 Président des dirigeants responsables de l’Ouest
- 2014 – 2020 Directeur de la région Atlantique chez Harmonie Mutuelle
- Depuis 2014 Membre du conseil de direction de la Cité de l’Objet Connecté
Karine LE TROCQUER
Directrice service et satisfaction clients
- Depuis 2020 Directrice service et satisfaction clients chez Harmonie Mutuelle
- 2017 – 2020 Directrice marketing, opérations et outils – direction développement commercial chez VYV
- 2016 – 2017 Directrice digitale et expérience clients – direction des opérations et de la transformation chez Harmonie Mutuelle
- 2012 – 2017 Directrice méthode, organisation et projets – direction services et satisfaction clients chez Harmonie Mutuelle
Patricia FOURCADE
Directrice expertise secteurs publics
- Depuis 2020 Directrice expertise secteurs publics chez Harmonie Mutuelle
- 2018 – 2020 Directrice générale Harmonie Fonction Publique
- 2014 – 2018 Directrice générale adjointe Harmonie Fonction Publique
- 1990 – 2013 Chargée de mission auprès du Président à la SMAR
Hervé MARTEL
Directeur commerce et distribution
- Depuis 2018 Directeur de l’alignement stratégique chez Harmonie Mutuelle
- 2014 – 2018 Directeur solutions affinitaires chez Gras Savoye
- 2012 – 2014 Directeur GS banque et crédit chez Gras Savoye
- 2009 – 2012 Coordinateur commercial – direction ingénierie de distribution et Institutions financières chez Gras Savoye
Benjamin OSTROWKA
Directeur du développement et de l'accompagnement
- Depuis 2022 Directeur du développement et de l'accompagnement chez Harmonie Mutuelle
- 2018-2022 Directeur BU B2C, directeur Téléassistance & Retail et membre du Comité Exécutif au sein d'Europ Assistance France
- 2017-2018 Responsable transformation, marketing stratégique et innovation chez AXA Assistance France
- 2014-2017 Responsable transformation globale et conception produit chez AXA Partners
- 2010-2014 Consultant chez The Boston Consulting Group
Emeric LOZE
Directeur stratégie, transformation et risques
- Depuis 2022 Directeur stratégie, transformation et risques chez Harmonie Mutuelle
- 2019-2022 Directeur du développement et de l’accompagnement chez Harmonie Mutuelle
- 2018-2019 Associé chez Digital Insurance LatAm (en Argentine)
- 2017-2019 Créateur de Wedev-Eurolatam (en Argentine)
- 2016-2017 Directeur business unit courtage chez Hiscox
Caroline LEBRUN
Directrice ressources et éthique de l'entreprise
- Depuis 2023 Directrice ressources et éthique de l'entreprise chez Harmonie Mutuelle
- Depuis 2018 Directrice engagement et coopérations chez Harmonie Mutuelle
- Depuis 2013 Directrice ressources humaines chez Harmonie Mutuelle
- 2009 – 2013 Directrice ressources humaines chez Harmonie Mutualité
- 2005 – 2008 Chargée de mission auprès de la direction générale dans le cadre de la construction de l’Union Harmonie Mutuelles
Contact presse
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Portraits de nos dirigeants
Pour illustrer vos articles ou interviews, les portraits officiels de nos dirigeants sont à votre disposition en haute définition. Pour toute autre demande vous pouvez vous rapprocher de notre équipe relations publics Hopscotch.
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Photos de nos sites
Pour illustrer vos articles ou interviews, les photos de nos sites sont à votre disposition. Pour obtenir d'autres photos de sites en haute définition, merci de contacter l'équipe relations publics Hopscotch.
Le Rapport Annuel 2020 est un appel à l’optimisme et à l’engagement. Son titre "S’engager pour demain", reflète cette dernière année au travers de contenus inspirants. 100% digital, il offre aux utilisateurs une expérience enrichie et interactive qui invite à l’action. Découvrez-le dès maintenant.
Un appel à l’optimisme
Notre rapport annuel montre comment malgré la crise sanitaire et économique, nous avons su en 2020 mobiliser notre collectif et trouver des ressources pour faire émerger de nouvelles solidarités.
Des solidarités sur lesquelles nous voulons construire l'avenir :
- Développer l'accès à la santé et au soin
- Construire de nouvelles sécurités sociales
- Accélérer les transitions sociales et environnementales
- Dynamiser les territoires et la vie démocratique
- Lutter contre la précarité
Un appel à l’engagement
Notre rapport annuel invite chacun, tout au long du parcours de lecture, à participer concrètement à la transformation de notre modèle social en s'engageant dans les entreprises et associations partenaires qui font bouger les choses.
Suivez-nous et soutenez notre démarche sur les réseaux sociaux avec #SengagerPourDemain #RapportAnnuel2020
Une expérience narrative 100 % digitale
- Des contenus inspirants : faits marquants inspirés du pouvoir du collectif, articles "Et demain" pour se projeter vers l'avenir ;
- Des contenus enrichis : pastilles audio et vidéos, tweets, chiffres clés illustrés
- Des contenus interactifs (appels à l'engagement, quiz) qui mettent aussi en lumière notre écosystème externe.
Politique de redistribution, chaine de solidarités actives, Entreprise Mutualiste à Mission, Fonds Harmonie Mutuelle Emplois France… revivons, grâce au Rapport Annuel, les faits marquants de 2020 et projetons-nous ensemble.
Consultez notre rapport annuel
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Résultats annuels 2023
Harmonie Mutuelle maintient son équilibre et approfondit son accompagnement en prévention, santé et prévoyance.
Harmonie Mutuelle dresse le bilan de sa performance économique pour l’année 2023, à travers des résultats consolidés intégrant ses principaux métiers : la prévention, la santé et la prévoyance. Son modèle d’accompagnement intégré, fondé sur trois piliers, permet à Harmonie Mutuelle d’offrir une couverture globale à l’ensemble de ses adhérents et entreprises clientes.
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Rapport Comité de mission et avis OTI
Entreprise Mutualiste à Mission Harmonie Mutuelle s'engage à ce que la réalisation des objectifs découlant de sa raison d’être soit suivie par un Comité de mission.
La loi précise que l’exécution de ces objectifs sociaux et environnementaux doit faire l’objet d’une vérification par un Organisme Tiers Indépendant (OTI) tous les deux ans.
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Résultats 2023 - Rapport consolidé
Pour la première fois cette année, Harmonie Mutuelle a décidé, de manière volontaire, de réaliser des « comptes consolidés sur un périmètre restreint » intégrant Mutex et Harmonie Mutuelle Foncière et Lieux de Vie.
Les résultats présentés dans cette version consolidée attestent de la solidité économique et financière d’Harmonie Mutuelle, confirment sa position de leader en santé et confortent son positionnement en prévoyance et prévention.
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L'Investissement Socialement Responsable (ISR) d'Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle, membre du Groupe VYV, publie son rapport sur l'investissement socialement responsable. En matière de placements financiers, Harmonie Mutuelle s'est engagée depuis plusieurs années déjà dans une démarche socialement responsable.
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Rapport sur la Solvabilité et la Situation Financière
Harmonie Mutuelle, membre du Groupe VYV, publie son rapport sur la solvabilité et la situation financière. Il témoigne de la stabilité de l'activité et du chiffre d'affaires dans un contexte de crise sanitaire, sociale et économique.
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Déclaration de performance extra-financière
Il s’agit d’un rapport sur la politique environnementale, sociale, sociétale et de gouvernance de la société, et sur ses résultats sous la forme d’indicateurs de performance. Elle constitue un fondement important de la politique de responsabilité sociétale de l’entreprise vis-à-vis de ses adhérents, de ses parties prenantes et de la société.
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Politique de données
Harmonie Mutuelle a lancé dès 2018 un dialogue participatif et démocratique avec ses adhérents. Matérialisé par une conférence de consensus, ce dialogue a permis de rédiger une charte éthique des données.
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Anticorruption : Harmonie Mutuelle s’engage
Harmonie Mutuelle place le respect de l’éthique, de la déontologie et de la probité, au plus haut niveau de ses valeurs et s’engage dans une politique de « tolérance zéro ».
Consultez nos observatoires
Harmonie Mutuelle fait vivre le pouvoir du collectif. Nous mobilisons les énergies collectives et nous avançons avec les acteurs dans les territoires pour trouver des solutions. Agir au sein des réseaux d’action, c’est promouvoir la solidarité dans une société fragilisée et de plus en plus individualiste.
Agir au plus près des territoires
Nous sommes un lieu d’engagement citoyen. La détermination de nos élus en est la plus belle illustration.
Chaque jour, ce sont plus de 1 812 femmes et hommes qui s’engagent sur le terrain au nom de nos adhérents pour protéger leurs intérêts et prendre en compte leurs véritables besoins.
Ces militants du mieux vivre agissent pour faire entendre leurs voix auprès des décideurs et adhérents.
Pour apporter des réponses concrètes et proches de leurs besoins à nos adhérents et entreprises clientes, 95% des salariés sont basés dans les régions.
Se mobiliser aux côtés de ceux qui agissent
Parce que la force du collectif dans l’action se joue au cœur des territoires, Harmonie Mutuelle mobilise et amplifie les réseaux de proximité. Nous soutenons des associations qui accompagnent les entrepreneurs en difficulté, telles que 60 000 rebonds et avons signé un partenariat avec Apesa (Aide Psychologique aux Entrepreneurs en Souffrance Aiguë).
Pour Harmonie Mutuelle, avancer collectif, c'est aussi s’ouvrir aux acteurs engagés de l’économie et de la société civile pour trouver ensemble des solutions aux nouveaux défis sociétaux. Nous sommes ainsi signataire d’un appel pour une Convention21 des entreprises pour le climat et la biodiversité. Aux côtés de 150 sociétés françaises tirées au sort, nous nous engageons à imaginer ensemble une économie plus durable.
En complément, nous créons nos propres réseaux d'action. Nous avons notamment mis en place des Harmonie Lab'Entreprises, des espaces d'échanges et de partage d’expériences destinés aux décideurs économiques et sociaux d’entreprises.
Lors de ces rencontres, nous débattons et réfléchissons avec eux à des solutions communes pour une meilleure protection sociale en entreprise. Nos délégué.es proposent dans leurs territoires des Agoras mutualistes, des temps d'échanges avec des experts sur des sujets de santé, de bien-être avec nos adhérents et le grand public.
Encourager l’engagement personnel de nos collaborateurs
Chaque année, l'entreprise mesure le taux d'engagement de nos salariés avec un baromètre (en mai 2023, il a atteint 6,7/10). Ce chiffre témoigne que les collaborateurs estiment que leur métier a du sens et se sentent engagés au quotidien.
Nombreux sont ceux qui souhaitent s’investir plus, notamment dans des associations partenaires. Parce que nous croyons aux réseaux de solidarité, nous donnons à nos collaborateurs la possibilité de devenir un peu plus acteurs de l’économie sociale et solidaire.
Nous soutenons l'engagement associatif de nos collaborateurs au travers du bénévolat de compétences et du mécénat de compétences.
#JagisCollectif
Notre nouvel espace d'engagement pour faire avancer la société.
#JagisCollectif valorise toutes les formes d'engagements : soutenez un projet, participez à nos actions, venez débattre lors de nos Agoras mutualistes...