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Prévoyance entreprise : protégez vos salariés
Conformément aux exigences réglementaires, Harmonie Mutuelle publie le rapport sur sa solvabilité et sa situation financière relatifs à l’exercice 2020. Il a été approuvé par son conseil d’administration lors de la séance du 2 avril 2021.
Les indicateurs clés 2020
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5 millions de personnes protégées dont plus de 318 000 par la Complémentaire Santé Solidaire
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Plus de 65 000 entreprises clientes
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2,8 milliards d’euros de chiffre d’affaires brut HT
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44 millions d’euros de revenus d’intermédiation (en hausse de près de 50% par rapport à 2019)
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Ratio combiné de 100,6%
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10 millions d'euros de résultat net
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1,6 milliard d’euros de fonds propres (1% d’augmentation par rapport à 2019)
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Ratio de solvabilité de plus de 300%
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80,7% de redistribution en faveur de nos adhérents en complémentaire santé
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19 047 adhérents ont bénéficié de l’aide de l’action sociale (écoute, conseil, orientation, aide financière)
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4 978 collaborateurs (76% de femmes et 24% d’hommes)
Les indicateurs extra-financiers clés 2020
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Déplacements domicile travail : 3,4 millions de kilomètres et 200 000 litres de carburant évités grâce au télétravail en temps « normal » (base 2019 ; 2020 n’étant pas représentative)
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Papier : 99,8% du papier utilisé Ecolabellisé (FSC / PEFC)
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Numérique responsable : 40% de machines en moins achetées sur 5 ans
Le rapport SFCR 2020 fait état :
D’une attractivité d’Harmonie Mutuelle qui se poursuit
En 2020, les différentes mesures prises par la mutuelle ont permis de stabiliser son activité après une période d’incertitudes. Son chiffre d’affaires est en augmentation de 3% par rapport à 2019 (hors impact du passage de la CMU/ACS vers la CSS) et s’élève à 2,8 milliards d’euros brut HT. Cette hausse s’explique également par des opérations de croissance externe : fusion de Sud-Ouest Mutualité, transferts de portefeuilles de Sphéria Vie et de la SMEBA ainsi que de nouvelles substitutions. Harmonie Mutuelle poursuit son développement dans la multi protection, en proposant à ses adhérents et entreprises clientes, des solutions de prévoyance, d’assurance vie, d’épargne-retraite et des services (notamment en prévention). Ces activités génèrent des revenus d’intermédiation qui s’établissent à 44 millions d’euros (soit une hausse de près de 50% par rapport à 2019) et qui représentent aussi près de 8% des frais bruts de de la mutuelle.
D’un modèle économique centré sur la redistribution en faveur de ses adhérents
Harmonie Mutuelle réaffirme la pertinence de son modèle économique permettant d’atteindre l’équilibre d’exploitation (ratio combiné proche de 100%) et d’afficher un niveau de redistribution parmi les plus hauts des complémentaires santé (80,7%). L’action sociale (pour plus de 19 000 adhérents), les partenariats dans les territoires, la Fondation, le Fonds Harmonie Mutuelle Emploi France et la CSS (plus de 318 000 personnes protégées) sont des preuves de l’engagement de la mutuelle dans la redistribution sociale, territoriale et citoyenne.
D’une solidité financière permettant à Harmonie Mutuelle d’être pleinement mobilisée pour ses adhérents dans le cadre de la crise liée à la COVID-19
La COVID-19 a entraîné une crise mondiale sans précédent. Les mesures prises pour renforcer la résilience d’Harmonie Mutuelle ont assuré une stabilité de son ratio de solvabilité (plus de 300%) et une progression d’1% des fonds propres à hauteur de 1,6 milliards d’euro au 31 décembre 2020. Le Plan de Solidarité face à la Covid-19 c’est, par exemple :
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Création d’un fonds de soutien pour les entrepreneurs et les petites entreprises (2M€ d’aides exceptionnelles)
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Reports de paiement des cotisations santé et prévoyance
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Élargissement des garanties et couverture de certains arrêts de travail
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Encouragement au recours à la téléconsultation
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170 000 appels de courtoisie aux adhérents pour rompre l’isolement
« Ces résultats confirment la trajectoire et les ambitions de la stratégie Horizon 2020. Harmonie Mutuelle a transformé en profondeur ses modèles opérationnels et relationnels permettant de poser le socle de la mutuelle du 21e siècle, au sein du Groupe VYV. Notre action a permis d’apporter des solutions solidaires concrètes et utiles aux parcours de vie de nos adhérents, d’accompagner nos entreprises clientes dans la valorisation de leur capital humain mais aussi de nous engager pleinement pour le déploiement de nouvelles solidarités actives au travers de l’accès aux soins, de la lutte contre la précarité, de nouvelles protections pour tous. La solidité et la stabilité de nos fonds propres nous permettent d’avancer avec confiance au service de la société et de la solidarité »
Stéphane Junique,
Président d’Harmonie Mutuelle
Après une phase de réorganisation managériale et territoriale initiée au printemps 2020 et mise en place progressivement depuis début 2021, Harmonie Mutuelle, la mutuelle des collectifs deviendra en juillet prochain une entreprise mutualiste à mission.
Après Horizon 2020, la prochaine stratégie opérationnelle 2022-2026 sera alignée sur sa raison d'être et de nouvelle actions - pour accélérer le développement de la multi protection ainsi que son impact sur les facteurs sociaux, environnementaux et économiques - seront planifiées.
Annexes
Le rapport SFCR produit à fréquence annuelle est un rapport narratif en direction du public exigé par la directive Solvabilité 2. Il décrit l’activité d’Harmonie Mutuelle, son système de gouvernance, son profil de risque, la valorisation du bilan économique en normes Solvabilité 2 et la gestion du capital à fin 2020.
Une solidité financière qui valide les engagements de la stratégie opérationnelle et permet de renforcer encore la solidarité au bénéfice de ses adhérents.
Harmonie Mutuelle, membre du Groupe VYV, publie son rapport sur la solvabilité et la situation financière (Solvency and Financial Condition Report ou SFCR). Pour 2020, il témoigne de la stabilité de l’activité et du chiffre d’affaires dans un contexte de crise sanitaire, sociale et économique. Comme prévu dans sa stratégie opérationnelle Horizon 2020, la mutuelle poursuit son développement dans la multi protection, des activités qui génèrent des revenus d’intermédiation en hausse de près de 50% (vs 2019). Harmonie Mutuelle continue à apporter, dans le cadre de son Plan de solidarité face à la COVID-19, un soutien actif à ses adhérents et au secteur entrepreneurial, fortement impactés par la crise.
center orange h3Optique : comment bien choisir votre mutuelle pour vos lunettes ?
Afin de compenser la faible prise en charge de la Sécurité Sociale sur le prix des lunettes, Harmonie Mutuelle s'engage pour un remboursement optimal de votre équipement optique, grâce au réseau Kalixia.
Mutuelle : comment est calculé le prix de vos lunettes ?
Quelle prise en charge de votre équipement optique ?
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La Sécurité Sociale rembourse en moyenne 1% du prix des lunettes ;
- Les mutuelles assument quant à elles 70% du tarif.
- Reste à votre charge environ un quart du coût total de votre équipement optique ;
Etre mieux remboursé en optique avec Harmonie Mutuelle
Afin d’économiser sur le prix de votre équipement optique, Harmonie Mutuelle vous propose des prestations de qualité à des tarifs avantageux, auprès des opticiens partenaires du réseau Kalixia. Ce réseau de santé se développe aujourd'hui dans les secteurs de l’optique, de l’audio, du dentaire et de l’ostéopathie, partout en France.
Selon votre type de corrections et la complexité de vos verres, vous pouvez bénéficier d'une prise en charge intégrale.
Certaines options "de confort" comme les verres photochromiques restent quant à elles exclues de tout remboursement.
Les avantages du Réseau Kalixia Optique
En choisissant vos lunettes chez l'un des 6 648 opticiens partenaires du réseau Kalixia, vous bénéficiez d'un double avantage en tant qu'adhérent Harmonie Mutuelle :
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Une réduction sur le prix de vos montures, verres et lentilles
> 20% minimum sur le prix des montures (hormis certaines montures griffées) ;
> Jusqu'à 40% sur le prix des verres ;
> Jusqu'à 30% sur le prix des lentilles.
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Un meilleur remboursement des verres
Selon votre niveau de garantie, Harmonie Mutuelle renforce la prise en charge de vos verres.
Ces avantages veillent à maintenir un haut niveau de qualité des équipements optiques : les opticiens partenaires du réseau Kalixia s'engagent en effet à respecter une Charte qualité exigeante.
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Encore trop de Français renoncent à se faire soigner pour des raisons financières. Pour y remédier, les pouvoirs publics ont mis en place la réforme gouvernementale 100% Santé sur les dépenses en optique, audio et dentaire. Harmonie Mutuelle décrypte pour vous ce nouveau dispositif afin de vous faire bénéficier pleinement de ses avantages.
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Nous sommes de plus en plus nombreux à porter des lunettes ou des lentilles et bien que l’équipement optique constitue un poste de dépenses coûteux, il est mal remboursé par l’Assurance Maladie. Pour Harmonie Mutuelle, le coût des lunettes adaptées à vos besoins ne doit pas être un frein à votre santé visuelle. Avant de faire votre choix, il est important de savoir comment fonctionnent ces remboursements.
Epargner pour préparer l'avenir de ses enfants, c'est le souhait de beaucoup de parents. Harmonie Mutuelle vous livre ses conseils pour concrétiser ce projet.
Épargnez efficacement avec une vision à long terme
Savez-vous qu'en ouvrant un contrat d'assurance vie pour vos enfants, dès leur naissance ou petite enfance, vous les aidez à concrétiser leurs projets de demain ?
Avec le capital accumulé sur plusieurs années, ils pourront ainsi passer leur permis, acheter leur première voiture, financer une partie de leurs études ou leur première installation… Un beau geste d’amour pour les aider à bien commencer leur vie d’adulte.
En matière d'assurance vie, le temps est votre meilleur atout ! Plus vous ouvrez ce contrat tôt, plus vos versements seront importants et plus ils produiront d’intérêts. L’assurance vie se prête d’autant mieux à cet objectif qu’elle se conçoit à long terme. C’est au bout de 8 années de placement que sa fiscalité est la plus avantageuse.
Harmonie Mutuelle vous encourage à réfléchir, dès aujourd’hui, à la somme que vous pouvez verser de manière régulière pour alimenter ce contrat. En matière d’épargne, les petits ruisseaux font les grandes rivières.
Diversifiez vos placements avec un seul produit : l'assurance vie
Contrairement aux solutions de placement telles que le Livret A (plus adapté à une épargne à court terme), l'assurance vie offre des supports financiers variés, avec des perspectives de gains à long terme plus intéressantes. Et contrairement aux idées reçues, l'épargne n'est pas bloquée. Avec l'assurance vie, il est possible de disposer de son capital à tout moment.
En matière d'assurance vie, il est également intéressant de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier, en privilégiant un contrat d’assurance vie multisupports par exemple. Vous misez à la fois sur le fonds en euros (pour la sécurité) et les supports en unités de compte (pour les perspectives de rendement supérieures).
La répartition entre les différents supports doit toujours être déterminée en fonction de l'appétence au risque de l'assuré, de son profil d'épargnant et de son projet.
Préparez l'avenir de vos enfants
Protégez votre famille avec des solutions de prévoyance
Préparer l'avenir de ses enfants est une priorité pour beaucoup de parents. Alors comment faire pour protéger vos proches si vous veniez à disparaître soudainement ?
En optant pour une solution de prévoyance en complément de l'assurance vie, vous faites le choix de protéger votre famille en lui assurant par exemple le versement d'un capital supplémentaire en cas de décès.
Ce capital s'ajoutera, au moment du décès, à l'épargne accumulée sur l'assurance vie ; l'ensemble permettant de faire face aux dépenses liées à votre disparition, d'assumer les charges courantes de la famille mais aussi de faire aboutir les projets de la famille.
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Et si demain, il vous arrivait quelque chose : comment s'organiserait le quotidien de vos proches ? Nous ne sommes jamais totalement préparés au pire, mais l'anticiper vous permettra de libérer votre esprit de toutes ces questions, qui sont peut-être aujourd'hui sans réponse. Avec Protection Décès, prenez les devants pour soulager ceux qui comptent pour vous, le moment venu.
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Chez vous, dans vos loisirs, à l'école... Un accident est si vite arrivé. La Garantie Accident de la Vie Harmonie Mutuelle vous propose une solution optimale qui vous couvre des risques d'un accident dans votre vie privée.
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les bonnes pratiques
Afin de faciliter votre quotidien et vous aider à conduire votre activité avec sérénité, Harmonie Mutuelle a listé pour vous les :
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10 conseils de sécurité informatique
Idéale pour protéger financièrement vos proches en cas de décès prématuré ou d’invalidité, l’assurance décès vous permet de vous constituer un capital en accord avec votre profil et vos besoins. Peu importe les aléas que vous pourriez rencontrer, vous gardez l’esprit tranquille en sachant que vos proches seront à l’abri. Voici donc tout ce que vous devez savoir sur l’assurance décès : tarifs, avantages et indemnités.
Pourquoi souscrire une assurance décès ?
L'assurance décès est un contrat de prévoyance qui permet de mettre vos proches à l’abri le moment venu, en cas de décès prématuré (jusqu’à 85 ans) ou de perte totale et irréversible d’autonomie (jusqu’à 80 ans). Dès la souscription de votre contrat vous cotisez mensuellement pour vous constituer un capital. Celui-ci pourra alors être utilisé de différentes façons par votre ou vos bénéficiaires. L’assurance décès permet ainsi de :
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Financer vos funérailles ;
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Régler des droits de successions ;
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etc.
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Faire face aux charges habituelles du foyer (loyer, factures, etc.) ;
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Financer les études de vos enfants ;
Notre solution « Protection décès » Harmonie Mutuelle vous propose également le versement d'indemnités en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
Si suite à un accident ou à une maladie votre état de santé nécessite l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie quotidienne tels que le lever, le coucher, la toilette ou encore l'alimentation, vous êtes couvert par votre assurance.
Une perte totale et irréversible d’autonomie entraîne souvent une baisse des revenus de votre foyer ainsi qu’une hausse des frais de soins ou d’équipements. Les indemnités de votre contrat d’assurance décès invalidité permettent ainsi à vos proches de faire face à ces contraintes en toute sérénité.
Assurance décès tarifs : quel est le montant des mensualités ?
Les mensualités de l’assurance décès dépendent du capital que vous souhaitez constituer mais aussi d’autres facteurs comme :
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Votre âge à l’ouverture du contrat ;
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Votre état de santé, déterminé via un questionnaire de santé voire une visite médicale. S’il existe des facteurs de risque, votre contrat pourra se voir appliquer une surprime.
Vos mensualités pourront également évoluer à la date anniversaire de votre adhésion en cas d’évolution de votre contrat (option, capital souscrit, etc…).
Exemple de cotisations
Un jeune de moins de 25 ans pourra se constituer un capital de 15 000 euros, suffisant pour prévoir l'organisation de ses obsèques, pour un peu plus de 3 euros seulement par mois.
Un couple de 30 ans, pour se constituer un capital de 60 000€, dépensera 13.69€/mois pour se protéger en cas d’aléas de la vie.
Tarifs au 01/01/2022
Afin d'obtenir un tarif adapté à vos besoins et à votre profil, n’hésitez pas à réaliser un devis en ligne ou à contacter nos conseillers Harmonie Mutuelle, en agence ou par téléphone. Ils vous proposeront un plan sur-mesure qui vous permettra d’y voir plus clair sur le montant de vos cotisations mensuelles.
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Savoir quand souscrire une assurance décès n’est pas toujours évident, d’autant qu’il existe certaines restrictions de souscription, notamment au-delà d’un certain âge. A quel moment de sa vie peut-il être intéressant de souscrire une assurance décès? Existe-t-il un âge limite?
