Assurance vie : comment ça marche ? On vous dit tout
Considérée comme étant le meilleur placement financier disponible sur le marché, l'assurance vie séduit toujours plus d'épargnants. Avantageuse et flexible, elle vous permet de réaliser de nombreux projets. Alors l'assurance vie, comment ça marche ? Découvrez-le en détail.
A quoi sert l'assurance vie ?
L'assurance vie est à l'heure actuelle le mode d'épargne préféré des français. Ceci s'explique notamment par sa fiscalité très avantageuse et ses taux de rendement généralement supérieurs aux autres produits sécurisés. Elle vous permet d'épargner via deux supports d'investissements disponibles : les fonds en euros très sécurisés ou les supports en unités de compte sujettes aux évolutions du marché financier.
Le capital épargné peut ainsi vous servir à :
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Protéger vos proches en cas de décès : un ou plusieurs bénéficiaires peuvent être désignés. L'assurance vie peut dans la majorité des cas échapper au paiement des droits de succession mais attention tout de même à ne pas la confondre avec l'assurance décès !
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Assurer l'avenir de vos enfants : le capital épargné peut être utilisé pour financer les études de vos enfants.
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Préparer votre retraite : le capital épargné peut vous aider à combler une petite retraite ou vous permettre de réaliser d'autres projets. (Versement du capital ou rente viagère).
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Épargner pour sécuriser votre argent et faire grandir votre capital en profitant d'un placement sûr et fiable.
Quelle est la durée de l'assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat qui peut être souscrit à tout moment et qui prend généralement fin au décès de l'assuré. Le capital est alors versé aux bénéficiaires. Il est toutefois possible de mettre fin au contrat de façon anticipée en procédant à un rachat total. Les sommes placées sont alors récupérées, avec les plus-values réalisées. Une taxation particulière s'applique en cas de rachat, c'est pourquoi il est conseillé de s'engager sur une durée de plus de 8 ans afin de profiter d'une fiscalité plus avantageuse.
Comment souscrire votre assurance vie ?
Pour ouvrir un contrat d'assurance vie, rien de plus simple. Il vous suffit en effet de prendre rendez-vous avec un conseiller Harmonie Mutuelle. Celui-ci vous proposera alors de précieux conseils afin de vous aider à identifier le meilleur placement selon votre profil et vos objectifs d'épargne.
Trois modes de gestion différents sont possibles pour s'adapter à vos attentes :
- La gestion profilée qui vous offre une solution clé en main comprenant 5 formules de répartition à définir dès le départ
- La gestion sous mandat qui vous permet de profiter des conseils d'experts en gestion d'actifs qui vous proposent d'ajuster chaque mois l'allocation des supports en unités de compte selon les conditions de marché
- La gestion libre qui vous permet de gérer vous-même votre placement selon vos envies.
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L'assurance vie et l'assurance décès permettent toutes les deux d'anticiper les aléas de la vie, mais leur objectif et leur fonctionnement sont très différents. Harmonie Mutuelle vous explique comment ces deux solutions peuvent vous permettre de mettre vos proches à l'abri.
Développer la cohabitation intergénérationnelle, fabriquer du mobilier à partir de plastique trouvé dans les océans, soutenir les personnes en précarité alimentaire en mettant gratuitement à leur disposition des invendus alimentaire…. Nous sommes allés à la rencontre de nos lauréats du prix boost saison 2 pour qu’ils vous présentent leurs innovations.
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#JagisCollectif
Notre nouvel espace d'engagement pour faire avancer la société.
#JagisCollectif valorise toutes les formes d'engagements : soutenez un projet, participez à nos actions, venez débattre lors de nos Agoras mutualistes...
Nos solutions adaptées aux besoins des aidants
En France, le nombre d’aidants est estimé à 11 millions de personnes et concerne un salarié sur six. Face au vieillissement croissant de la population française, ce nombre a vocation à augmenter. C'est pourquoi le Groupe VYV et Harmonie Mutuelle accompagnent les aidants au quotidien.
Nous accompagnons les aidants dans leurs démarches administratives
Les situations de dépendance sont souvent synonymes de démarches importantes, que ce soit pour la personne dépendante ou pour l’aidant lui-même. Face à ces démarches, souvent chronophages, compliquées, et fastidieuses, l’aidant peut se sentir perdu, voire découragé. Pour les informer et les aider à trouver les solutions adaptées à leurs situations, nous avons développé différents services :
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Ressources Mutuelles Assistance : une plateforme d’écoute et conseils, spécialisée dans l'assistance aux personnes. Elle oriente vers les dispositifs de financement légaux et extra-légaux adéquats et vers des partenaires qualifiés pour mettre en place les services adaptés à la situation.
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Proche des aidants : la plateforme digitale de service du Groupe VYV visant à "aider les aidants à aider" et pensée comme la première étape d’une réponse globale aux difficultés rencontrées par les aidants.
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Objectif Autonomie : une plateforme digitale et humaine qui permet à chaque individu désireux d’être accompagné de trouver et mettre en place les services qui répondent à ses besoins et à ceux de ses proches.
Nous écoutons les aidants et leur offrons un soutien psychologique
L’investissement psychologique et physique induit par les situations d'aidance n’est pas anodin. Véritable bouleversement de la vie quotidienne, il n’est pas toujours aisé de trouver le bon équilibre pour aider le proche tout en gardant du temps pour soi. Les aidants peuvent alors se retrouver dans des situations d’épuisement psychologique ou d’isolement.
Afin de permettre aux aidants de s’exprimer et de recevoir le soutien nécessaire, nos conseillers Harmonie Santé Service, service d’assistance et de soutien psychologique, sont à leur disposition. Notre partenaire Avec nos proches propose également une ligne d’écoute tenue par d’anciens aidants bénévoles.
Assurance vie : les premiers pas d'épargne de vos enfants
Traditionnellement, de nombreux parents et grands-parents ouvrent un livret d’épargne à leurs enfants et petits-enfants. Pour tenir compte de la baisse de rémunération des livrets classiques, Harmonie Mutuelle vous accompagne pour préparer au mieux leur avenir.
Pourquoi épargner le plus tôt possible ?
A l’occasion d’une naissance ou d’un anniversaire, de nombreux parents ouvrent un produit d’épargne à leurs enfants. En l’alimentant régulièrement, ils espèrent leur donner un coup de pouce, pour financer leurs études, payer leur permis, la voiture ou leur première installation…
Épargner pour ses enfants est une bonne idée pour leur transmettre le goût et l’utilité de l’épargne, mais c’est aussi stratégique, car ils ont le temps avant d'en disposer.
Prendre date en ouvrant une assurance vie avant les 10 ans de votre enfant est une option à privilégier. Il pourra profiter de son capital, sans aucune imposition (dans la limite de 4 600 € d’intérêt annuels), à sa majorité. La fiscalité de l'assurance vie devient pleinement avantageuse à partir de 8 ans de vie du contrat.
Faire ses premiers pas avec l’assurance vie
Pour vous aider à épargner le plus tôt possible, pour vos enfants ou petits-enfants, Harmonie Mutuelle vous propose une assurance vie accessible dès 30 € de versement initial (selon le contrat).
En choisissant d’épargner avec l’assurance vie :
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Votre épargne reste disponible à tout moment et elle bénéficie d’un cadre fiscal avantageux,
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Vous déterminez la répartition de votre capital la plus adaptée à votre profil et vos objectifs avec nos conseillers experts : sur un fonds en euros (sécurisé) et/ou supports en unités de compte (plus rentables mais plus risqués),
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Avec la solution d’assurance vie proposée par Harmonie Mutuelle, vous participez au développement d’une économie plus responsable et plus solidaire,
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Vous pouvez mettre en place des retraits programmés pour que le jeune perçoive, à sa majorité, des revenus réguliers.
Préparez l'avenir de vos enfants
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Assurance vie et donation : les avantages du pacte adjoint
L'assurance vie est un bon produit d’épargne pour donner un coup de pouce à vos proches. En la combinant avec un pacte adjoint, vous cumulez les avantages de la donation et gardez le contrôle sur la transmission des sommes versées.
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Parlons assurance-vie : avenir des enfants
*selon le mode de gestion choisi.
Défendre la cause des aidants aux côtés de nos partenaires
Conscients des enjeux de santé publique et de cohésion sociale que représentent les aidants, nous soutenons leur cause aux côtés de nos partenaires, au sein de notre collectif et de la société.
Nous récompensons les solutions concrètes en faveur des aidants
Engagés pour la cause des aidants, nous militons en faveur de leur reconnaissance et nous sensibilisons la population en conséquence.
C’est dans cet esprit que nous sommes depuis 4 ans partenaires du collectif Je T’aide, organisateur de la Journée nationale des aidants.
A cette occasion, nous remettons le Prix Initiatives Aidants qui récompense depuis 2018 des structures proposant des solutions concrètes et de proximité pour les aidants.
Nous sensibilisons à la cause au sein même d'Harmonie Mutuelle
La question de l’aidance n’est pas seulement un enjeu publique et de société. C’est aussi un enjeu pour les entreprises. Afin d’y répondre, nous avons mis en place une démarche interne de sensibilisation et d’information sur le sujet.
Nous proposons régulièrement à nos collaborateurs des conférences sur les problématiques que peuvent rencontrer les aidants, ainsi que des groupes de paroles anonymisés.
Fortement appréciés par les salariés aidants concernés, mais aussi par les salariés « non aidants », ces rendez-vous d’informations et de conseils sont proposées par des structures partenaires comme Haltémis et Avec Nos Proches.
Se mobiliser pour la santé des aidants
En France, 11 millions d’aidants accompagnent quotidiennement une personne de leur entourage. Pourtant, leur statut est peu reconnu. Engagée pour le mieux vivre de tous, Harmonie Mutuelle soutient et accompagne ce maillon essentiel dans la vie de la personne aidée.
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Notre ambition : soutenir les aidants dans leur rôle
L'aidance représente aujourd'hui un enjeu sociétal majeur. Mais si elle recouvre des réalités très variées, elle révèle le plus souvent des constats inquiétants : peu préparés et mal informés, les aidants ont besoin d’être accompagnés. Ils attendent aussi de voir leur statut se renforcer. Acteur majeur du mieux vivre, Harmonie Mutuelle s'engage à leurs côtés pour les soutenir au quotidien.
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Défendre la cause des aidants aux côtés de nos partenaires
Pour répondre à notre ambition, nous avons noué différents partenariats afin de porter la cause des aidants au sein de notre collectif et dans la société. A leurs côtés, nous mettons en place des actions pour sensibiliser et informer nos collaborateurs, ainsi que le grand public.
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Un engagement qui s’exprime par des solutions concrètes
Nous mettons en place des solutions adaptées à l’ensemble des besoins des aidants. Aide aux démarches administratives, aides financières, conseil, assistance psychologique... Nous les accompagnons au quotidien et nous les aidons à faire face aux différents aspects de leur vie d’aidant.
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Baromètre : connaître les aidants et leur impact
Les aidants jouent un rôle primordial dans l’accompagnement des personnes fragiles. Pourtant, leur réalité et leur quotidien restent méconnus et les solutions adaptées à leurs besoins sont peu nombreuses. En tant qu’acteur majeur de la protection sociale, le Groupe VYV et Harmonie Mutuelle se mobilisent depuis de nombreuses années pour les soutenir. Notre ambition est de contribuer à la prise de conscience de leur situation et de les accompagner au quotidien.
Les lauréats du Prix Boost, retenus à l’issue de l’appel à projets lancé par Harmonie Mutuelle, bénéficient de l'accompagnement, pendant un an, d'un parrain pour faire grandir leurs initiatives solidaires. Découvrez-les.
Qui sont les parrains Boost ?
Les parrains sont des délégués d’Harmonie Mutuelle, c’est-à-dire des adhérents de la mutuelle qui ont souhaité s’engager bénévolement afin de porter la voix de tous les adhérents pour agir concrètement en faveur d'une solidarité et d'une santé plus juste.
Dans le cadre de leur fonction, ils ont choisi d’être membres de la communauté Boost, pour aider des porteurs de projets solidaires. Par souci d’équité, ils ne font pas partie du jury du prix Boost.
Quelles sont leurs missions ?
Pour être pleinement moteurs, les parrains choisissent de booster un projet selon leurs appétences avec le sujet, leurs compétences et leurs réseaux.
Pendant un an, ils accompagnent un lauréat du prix Boost, avec toute leur énergie, leur expérience et leurs convictions. Leurs rôles sont variés :
- Apporter leur aide aux porteurs de projets.
- Créer du lien sur la durée, grâce à leur connaissance des réseaux mutualistes
- Apporter des ressources pour faciliter la vie du projet (par exemple, la mise à disposition d’une salle de réunion, la mise en relation avec des experts santé…)
- Être l’interlocuteur privilégié entre Harmonie Mutuelle et le porteur de projet
#JagisCollectif
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Faciliter les parcours quotidiens de santé de vos salariés
Aujourd'hui, pouvoir compter sur des salariés en bonne santé n'a jamais été aussi important. Harmonie Mutuelle vous accompagne pour construire la meilleure couverture en fonction de vos obligations conventionnelles et de vos enjeux.
Garantir l'accès à la santé grâce à des garanties adaptées et une offre de gestion 100% en ligne
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Frais de santé
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Check-up santé
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CCN
Harmonie Mutuelle contribue aux transformations sociales et sociétales en promouvant l’accès au sport pour tous. Un engagement que nous partageons avec nos associations et fédérations sportives partenaires.
Notre conviction : le sport est un outil du vivre ensemble
Nombreux sont ceux d'entre nous qui ne peuvent accéder à la pratique sportive. Manque de temps ou d’argent, état de santé dégradé, situation d’isolement : les raisons sont multiples. Pourtant, nous avons la conviction que le sport est créateur de lien social, de bien-être et de prévention santé.
Il est donc essentiel de penser de nouvelles manières d’intervenir auprès de ceux qui sont le plus éloignés du sport et de favoriser l’intégration par le sport pour tous. Nous promouvons des sports loisirs accessibles comme le running et la marche, la natation, ainsi que des disciplines praticables à la maison (Yoga, Pilate, renforcement musculaire…).
Nos initiatives en faveur de l’inclusion par le sport
Notre engagement en matière d’inclusion par le sport s’exprime à travers des partenariats et des actions concrètes.
Nous soutenons le handisport et ses athlètes
Nous faisons nôtres les vertus inclusives du sport. C’est pourquoi la mutuelle s’engage aux côtés d’athlètes, de ligues régionales handisport et d’organisateurs sportifs, pour continuer à faire évoluer le regard de la société sur le handicap.
Nous nous engageons aux côtés d’athlètes handisport tels que les nageurs paralympiques Théo Curin et Annaelle Roulet, la snowboardeuse Cécile Hernandez ainsi que Philippe Croizon et son Académie de natation handisport.
En tant que partenaire titre du Semi-marathon de Paris, nous avons proposé à la Fédération Française Handisport de créer, en 2019, un sas handisport permettant à plusieurs athlètes en fauteuil de s'élancer sur le parcours
Découvrez également Tous Héros, notre websérie qui va changer votre regard sur le handicap.
Notre web-série Tous Héros
Les trois premières saisons ont connu un vif succès et atteint plus de 17 millions de vues sur les réseaux sociaux.
Découvrez la nouvelle saison de Tous Héros soutenue cette année par trois personnalités : Alessandra Sublet, Ugo Latriche et Eugénie Le Sommer !
Nous encourageons la pratique sportive féminine
Nous millitons pour une place plus juste des femmes dans le sport.
En 2019, l’Harmonie Mutuelle Semi de Paris a atteint son record de participation féminine avec un taux d’inscription de 38%. En 2020, le Semi connecté en duo a permis d'atteindre une parité presque parfaite avec un taux de participation féminine de 46%.
Nous avons enfin lancé auprès de nos collaborateurs un challenge connecté afin de promouvoir la pratique sportive féminine et récompenser la Fondation Alice Milliat dédiée à la médiatisation du sport au féminin.
Nous favorisons l’intégration de migrants par le sport
La pratique du sport est une réponse à l’aspiration d’inclusion sociale et professionnelle des personnes déplacées, comme les demandeurs d’asile ou les réfugiés. C’est la raison pour laquelle nous collaborons de façon récurrente avec l’association Kabubu, qui soutient l’intégration de migrants via le sport et leur permet notamment d’accéder à des formations aux métiers du sport.
Nous invitons les membres de l’association à prendre part à nos événements sportifs tout au long de l’année : matchs de baskets avec nos collaborateurs, tournages, participations à l’Harmonie Mutuelle Semi de Paris à nos couleurs… Des moments de partage uniques
Acteur engagé dans le sport
Le sport, et plus largement l’activité physique, est un déterminant de santé largement identifié par tous les acteurs de la santé. Le sport favorise une bonne condition physique, mentale et participe aux rapports sociaux. Harmonie Mutuelle se veut également un acteur du changement à travers des pratiques de vie saines et une sensibilisation à la sauvegarde de l'environnement par le sport.
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Agir en faveur de l'accès au sport pour tous
Harmonie Mutuelle contribue aux transformations sociales et sociétales en promouvant l’accès au sport pour tous. Un engagement que nous partageons avec nos associations et fédérations sportives partenaires.
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Notre engagement environnemental à travers le sport
De nombreux facteurs influent sur notre santé : les modes de vie, la qualité de l’air, de l’eau, de l’alimentation ou encore la préservation de la biodiversité et des milieux naturels. Harmonie Mutuelle encourage une pratique sportive plus verte et souhaite faire de l’activité physique un vecteur de sensibilisation à la sauvegarde de l’environnement.
Harmonie Mutuelle
acteur du sport santé
L'activité physique régulière est un facteur important de prévention contre les risques de maladies. C'est pourquoi, Harmonie Mutuelle incite à la pratique d'une activité physique en participant à des événements sportifs.